Реферати

Реферат: Державне регулювання страхування

Психоаналітичний і гуманістичний підходи до особистості. Характеристика гуманістичної теорії особистості. Теорія особистості А. Маслоу. Основні достоїнства гуманістичної теорії. Психоаналітична теорія особистості. Неусвідомлювані захисні механізми, використовувані для забезпечення цілісності, стабільності особистості.

Історія етики. Основні етапи і напрямки розвитку етики. Етичні навчання Древнього Сходу. Середньовічне християнське навчання про моральність. Соціально-етичний зміст гуманістичної ідеології епохи Відродження. Поняття сансари, карми, дхарми і мокші.

Закономірності становлення і розвитку загальнотеоретичних поглядів Жана-Поля Сартра на гуманізм. Зламане життя Жана-Поля Сартр - одного із самих неоднозначних і загадкових фігур ХХ століття. Розвиток Сартром гуманізму - системи поглядів, що визнають цінність людини як особистості, його право на волю. Воля людини зі слів Сартра і Бердяєва.

Рим періоду семи царів. Огляд політичного і соціально-економічного розвитку Древнього Рима в період, що одержав назву царського (VIII-VI вв. до н.е.). Права плебеїв і патриціїв. Діяльність семи царів Древнього Рима: Ромула, Нума Помпилия, Тулла Гостилия, Анка Марция.

Облік поточної оренди основних засобів. Поняття і сутність оренди. Економічне регулювання взаємин орендаря й орендодавця. Характеристика діяльності ОАО "Камаз-дизель". Особливості обліку поточної оренди основних засобів підприємства, його удосконалювання відповідно до МСФО.

МОСКОВСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ЕКОНОМІКИ, СТАТИСТИКИ І ІНФОРМАТИК

ІНСТИТУТ ДИСТАНЦІЙНОЇ ОСВІТИ

КУРСОВА РОБОТА

на тему

«Страховий ринок. Державне регулювання страхування»

Студента

Керівник

МОСКВА, 2001 р.

Зміст

Введення... 3

1 Страховий ринок... 5

1.1 Поняття страхового ринку і умови його існування... 5

1.2 Структура страхового ринку і його види... 6

1.3 Внутрішній зміст і зовнішнє оточення страхового ринку. Керовані і некеровані чинники... 7

1.4 Сучасний стан страхового ринку Російської Федерації... 9

2 Державне регулювання страхової діяльності... 16

2.1 Державне регулювання страхової діяльності: поняття і напрями... 16

2.2 Пряма участь держави в становленні страховою системи захисту майнових інтересів... 17

2.3 Законодавче забезпечення становлення і захисту національною страхового ринку... 17

2.4 Державний нагляд за страховою діяльністю... 18

2.5 Припинення монополістичної діяльності і несумлінної конкуренції на страховому ринку... 23

2.6 Ліцензування страхової діяльності... 30

Висновок... 33

Список літератури... 35

Додаток... 37

Введення

Становлення новою системи господарювання в Російській Федерації вносить принципові зміни в організацію страхової справи.

Неможливо заперечувати, що при командно-адміністративній системі управління народним господарством, домінуючої ролі державної власності і слабої економічної відповідальності керівників і трудових колективів за її збереження, страхування ніяк не могло в повній мірі виконувати свої функції.

Тепер ринкові перетворення, що трансформують економічні відносини, коли товаровиробник починає діяти на свій страх і ризик, за власним планом і несе за це відповідальність, пред'являють до страхування нові вимоги.

Страхування - необхідний елемент виробничих відносин. Воно пов'язане з відшкодуванням матеріальних втрат в процесі суспільного виробництва. Ризиковий характер суспільного виробництва, породжує відносини між людьми по попередженню, подоланню, локалізації і по безумовному відшкодуванню нанесеного збитку.

Однак підприємства і організації різних форм власності, виступаючі як страхувальники, випробовують потребу не тільки у відшкодуванні збитку, що виражається в загибелі або пошкодженні основних фондів і оборотних коштів, але і в компенсації недоотриманого прибутку або додаткових витрат через вимушені простої (неритмічне постачання сировини, неплатоспроможність оптових покупців).

Актуальність питання, що розглядається посилюється ще і тому, що в сучасному суспільстві, нарівні з традиційним призначенням - забезпеченням захисту від природної стихії (землетрусу, повені, бурі і інш.), випадкових подій технічного і технологічного характеру (пожежі, аварії, вибухи і інш.), - об'єктом страхування все більше стають збитки від різних криміногенних явищ (крадіжки, розбійні напади, угін транспортних засобів і інш.)

Крім того, зміни зачіпають також сферу майнового і особистого страхування громадян, що безпосередньо пов'язано з інтересами населення, а проблема відшкодування втрат для людини завжди була і залишається першорядною.

Багатовіковий досвід і історія страхування переконливо довели, що воно є могутнім чинником позитивного впливу на економіку. Однак на шляху розвитку страхування в Росії є різноманітні проблеми, які можуть бути вирішені лише при наявності відповідних умов.

Нинішній стан страхування не відповідає в повній мірі запитам господарюючих суб'єктів, і майбутнє його в такому вигляді безперспективне.

Для реалізації можливостей страхової галузі потрібна активна державна підтримка і, чим швидше держава усвідомлює роль страхування як стратегічного сектора економіки, тим швидше в Росії буде здійснений перехід до соціально-орієнтувального ринкового зростання.

У першому розділі даної роботи розкривається суть страхового ринку, його структура, а також сучасне стану ринку страхування в Російській Федерації.

Другий розділ присвячений дослідженню участі держави в сфері страхування.

У роботі використані підручники і учбові допомоги, матеріали періодичної преси (журнал «Фінанси», «Страхова справа» і інш.)

1 Страховий ринок

Демонополізація економіки поклала початок розвитку вітчизняного страхового ринку. Зміст страхового ринку, рівень його динамічності і развитости багато в чому визначає ефективність функціонування ринкової економіки. Значущість впливу, який надає система страхування, і необхідність захисту інтересів страхувальників викликають потреба в державному регулюванні страхової діяльності.

1.1 Поняття страхового ринку і умови його існування

Страхової ринок-це особлива соціально-економічна середа, визначена сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формується пропозиція і попит на неї.

Страховий ринокможно розглядати також:

- як форму організації грошових відносин по формуванню і розподілу страхового фонду для забезпечення страхового захисту суспільства;

- як сукупність страхових організацій (страхувальників), які беруть участь в наданні відповідних страхових послуг.

Об'єктивною основою розвитку страхового ринкаявляется виникаюча в процесі воспроизводствапотребность забезпечення бесперебойностифинансово-господарської діяльності і надання грошовою допомоги у разі настання непередбачених несприятливих подій.

Основами страхового ринкаявляются: вільна ринкова економіка, різноманіття форм власності, вільне ціноутворення - розрахунок тарифних ставок, наявність конкуренції, свобода вибору, розробка і впровадження нових видів страхових послуг і т. д.

Обов'язкові умови існування страхового ринку:

- наявність суспільної потреби в страхових послугах - формування попиту;

- наявність страхувальників, здатних задовольнити цю потребу, - формування пропозиції.

У зв'язку з цим виділяють ринок страхувальника і ринок страхувальника. Функціонуючий страховий ринок являє собою складну, інтегровану систему, що включає різні структурні ланки. Первинна ланка страхового ринку - страхове обществоилистраховая компанія. Саме тут здійснюється процес формування і використання страхового фонду, виявляються економічні відносини, переплітаються особисті, групові, колективні інтереси.

Крім того, на страховому ринку також діють і інші егосубъекти: перестраховочние компанії, посередники страхувальника - страхові агенти і брокери (маклери), різні об'єднання страхувальників: страхові пули, союзи і т. д.

Специфічним товаром, що пропонується на страховому ринку, являетсястраховая послуга, яка може бути представлена на основі договору (в добровільному страхуванні) або закону (в обов'язковому страхуванні).

Перелік видів страхування, представлених на страховому ринку, определяетассортимент страхових послуг, включаючи додаткові, індивідуальні умови за договорами страхування.

1.2 Структура страхового ринку і його види

Структура страхового ринку може бути охарактеризована в інституційному, територіальному і галузевому аспектах.

Винституциональном аспектеструктура страхового ринку представлена: державними, акціонерними, приватними, корпоративними, взаємними і іншими страховими компаніями.

Втерриториальном аспектеструктура страхового ринку характеризується страховими ринками:

- місцевим (регіональним);

- національним (внутрішнім);

- світовим (зовнішнім).

Поотраслевому признакувиделяют ринок страхування:

- особистого;

- майнового;

- відповідальність.

У свою чергу кожний з ринків можна розділити на відособлені сегменти, наприклад, ринок страхування від нещасних випадків, ринок страхування домашнього майна і т. д.

1.3 Внутрішній зміст і зовнішнє оточення страхового ринку. Керовані і некеровані чинники.

Страховий ринок як сукупність страхових організацій являє собою складну многофакторную динамическуюсистему-групу регулярно взаємодіючих і взаємозалежних окремих складових частин, створюючих єдине ціле. Страхова система взаємодіє з навколишньої еесредойпосредством зовнішніх зв'язків, які характеризують як вплив оточення на систему, так і

вплив системи на середу. Таким чином, страховий ринок представляє діалектичну єдність двох систем - внутрішньої системи і зовнішнього оточення.

Квнутренней системеотносятся наступні основні керовані змінні:

- страхові продукти (умови договорів страхування даного вигляду);

- система організації продажу страхових полісів і формування попиту;

- гнучка система тарифів;

- власна інфраструктура страхувальника.

До внутрішньої системи відносяться також керовані страхувальником змінні ресурси:

- матеріальні;

- фінансові;

- трудові ресурси страхової компанії, які визначають положення даного страхувальника на ринку.

Зовнішнє оточення ринок-це система взаємодіючих сил, які оточують внутрішню систему ринку і надають на неї вплив. Страхувальник планує і проводить свою ринкову комерційну роботу в умовах зовнішнього оточення; останнє в свою чергу складається з керованих змінних, на які страхувальник може надавати певний вплив, і некерованих складових, непідвладних впливу страхувальника.

До основних елементів зовнішнього оточення, на які страхова компанія може оказиватьчастично керуючий вплив, відносяться:

- ринковий попит;

- конкуренція;

- ноу-хау страхових послуг;

- інфраструктура страхувальника.

Важливої складової зовнішнього оточення, на яку направлено керуючий вплив страхової компанії, являетсяконкуренция:

між страховими компаніями, між страховими компаніями і іншими фінансово-кредитними установами, між страховими компаніями і нефінансовими інститутами.

При цьому страхова компанія може впливати на конкуренцію за допомогою чинників:

- технічного обслуговування: рівня обслуговування страхувальників і договорів страхування;

- рівня культури, якості роботи з клієнтами страхової компанії.

До некерованих з боку страхової компанії складовим зовнішньої середи відносяться:

- науково-технічний прогрес,

- державно-політичне оточення (стабільність державної і соціальної політики, направленої на підтримку страхової справи),

- стан економіки (чисельність населення, грошова система, валютне положення, рівень життя населення і т. п.),

- соціально-етичне оточення страхового ринку (рівень страхової культури, національні традиції, етнічний склад і т. д.),

- кон'юнктура світового страхового ринку.

1.4 Сучасний стан страхового ринку Російської Федерації

Страхування в нашій країні пройшло декілька етапів в дореволюційний і послереволюционний періоди. Основною формою страхування в дореволюційному періоді було добровільне страхування, яке здійснювалося акціонерними товариствами, суспільствами взаємного страхування і земськими суспільствами. У послереволюционном періоді страхування пройшло два етапи: в умовах соціалізму (при державній монополії на цей вид діяльності) і в умовах становлення ринковою економіки.

При державній страховій монополії страхування представляло населенню надзвичайно вузький спектр послуг, доповнюючих систему державного соціального забезпечення (соцстрах).

Розширення самостійності товаровиробників, формування ринкової інфраструктури, різке зниження сфери державного впливу на розвиток виробничих відносин і розподіл матеріальних благ, докорінно змінили процес формування вітчизняного страхового ринку, його зміст, види страхових послуг, що пропонуються фізичним і юридичним особам.

Початком створення вітчизняного добровільного страхування потрібно вважати факт реальної демонополізації страхової діяльності і, як наслідок цього - швидке зростання числа альтернативних страхових організацій.

Передумовами розвитку страхової справи в нашій країні з'явилися:

- зміцнення недержавного сектора економіки;

- зростання об'ємів і різноманітності приватної власності фізичних і юридичних осіб, як джерела попиту на страхові послуги. При цьому важливе значення має розвиток ринку нерухомості і іпотечного кредитування, а також приватизація державного житлового фонду.

- скорочення ніколи всеосяжних гарантій, що надаються системою державного соціального страхування і соцзабезпечення. Сьогодні відсутність гарантій повинно заповнюватися різними формами особистого страхування.

Суспільний розвиток Росії обумовив необхідність переходу до страхового ринку, функціонування якого спирається на пізнання і використання економічних законів, таких як закон вартості, закон попиту і пропозиції.

Статистика, що Є відображає високі темпи первинного становлення страхового ринку в РФ.

Таблиця 1.1 Деякі показники становлення страхового ринку Росії

за 1992 - 1999 р.

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

1. Число страхових фірм, що отримали ліцензії

686

1600

2295

-

2954

2300

1700

1532

2. Частка недержавних страхових фірм, %

16,0

66,7

95,0

-

-

95,0

94,5

90,0

3. Страхові внески,

млрд. крб.

0,090

1,109

7,534

23,183

29,108

36,367

43,070

96,639

4. Страхові виплати,

млрд. крб.

0,030

0,553

4,822

16,812

23,464

26,487

32,990

62,332

Джерело: «Страхова справа», №2, 2000.

У 1992 р. страхові фірми Росії охоплювали приблизно 10-12% її страхових поля. За період 1992 - 1996 р. м. число страхових фірм, що мають державні ліцензії, зросло більш ніж в 4,3 рази. Інші показники також свідчать про те, що становлення страхового ринку в Росії до 1997 р. здійснювалося високими темпами.

Екстенсивне зростання не може бути нескінченним, особливо в умовах економічної кризи, політичної нестабільності і виходу з ладу, внаслідок цього, різних макроекономічних систем, наприклад, типу банківської. Статистичні і прогностические дані підтверджують сказане.

Показники таблиці 1.1 свідчать: на страховому ринку РФ вже в 1997 р. - першій половині 1998 р. намітилася тенденція зниження числа страхових фірм, в т. ч. недержавних (хоч по страховим внеском і виплатам співвідношення і динаміка були позитивними).

Відмітимо дві (з багатьох) основних причини, страхувальники, що викликали зниження числа на ринку РФ після 1997 р.

Перша - це закономірний процес концентрації і централізації капіталу, в т. ч. страхового, по мірі еволюційного вичерпання можливостей екстенсивного типу його первинного накопичення. Вже в 1996 р. 1195 страхових фірм (58% від загального числа що звітували) отримали 99,2% річних збори страхових внесків, 0,8% зібраних премій, що залишилися довелися на частку 848 (або 42%) страхувальників, що звітували. У 1997 р. таке співвідношення збереглося. Ці 848 страхувальників були, видимо, головними кандидатами на відхід зі страхового ринку країни.

Іншою причиною, що підстьобнула концентрацію і централізацію страхового капіталу, з'явився крах піраміди ГКО в серпні 1998 р. Страховому ринку РФ був нанесений за деякими оцінками відчутний удар - більше за 8 млрд. крб. (понад 60%) активів страхових фірм, розміщених в ГКО, вважаються втраченими ними, хоч страхових резервів, що були до цього ледве-ледве вистачало на покриття зобов'язань перед страхувальниками по поточних виплатах.

Напруженість виникла вже до серпня 1998 р., коли страхування виплати перевищили об'єм зібраних премій на 0,53 млрд. крб. Внаслідок краху ринку ГКО ще більш прискорюються процеси вимивання слабих по розмірах статутного капіталу і інш. фінансовим показникам страхувальників (і навіть деяких великих фірм, наприклад АСО «Захист», СК «Івма»).

Страхувальники, що Залишилися контролювали в 2000 р. приблизно 80% страхових ринки РФ; збір ними страхових внесків і їх ємність зріс в 2-2,5 рази; відношення об'єму премій, що збираються до ВПП збільшилося з 1,3% (1997 р.) до 2,4% (2000 р.); добровільне, а також майнове і страхування відповідальності розвивалося швидше за обов'язкове і особисте страхування.

Якщо говорити про державне страхування, то його організація перебудовувалася і удосконалювалася відповідно до тих економічних і соціальних задач, які вирішувала країна на кожному етапі розвитку.

Розпад СРСР в 1991 році поставив на грань неспроможності державні страхові організації більшості колишніх союзних республік.

Безумовно, державним страховим органам Росії загалом поки не загрожує банкрутство, однак відношення до них влади і страхувальників, через властивих йому нестач, пов'язаних з його відсталістю і бюрократизмом, негативне або байдуже.

У нових економічних умовах державне страхування повинно грати більш значну роль, т. до. воно є не тільки частиною фінансового механізму, але і частиною соціальної сфери, що безпосередньо зачіпає самі насущні інтереси людей. Воно повинно сприяти зміцненню матеріального добробуту людей, сбалансированности їх грошових доходів і витрат, усуненню негативних явищ в розподільних відносинах.

Проведене дослідження проблеми кризового стану російського страхового бізнесу показує, що на страховому ринку Росії домінують тенденції негативного характеру, є багато невирішених проблем, що вимагають особливої уваги, а саме:

- надто складне економічне становище країни, нестабільність фінансово-економічної і соціально-політичної ситуації, падіння об'єму ВВП за останні 5лет на 50%, російський менталітет («якось»), не дозволяють піднятися страховій справі на належний рівень;

- неадекватне юридичне забезпечення страхової справи;

- вузький асортимент страхових послуг (не більше за 60 видів, причому, в основному, класичному, для порівняння в США, діють більше за 3 тис. видів страхування, в Європі 400-500);

- переважання обов'язкового страхування, в той час, як що визначають в розвитку страхування повинні бути добровільні види. Наприклад, обов'язкове медичне страхування по своїй економічній суті є більш питанням соціального забезпечення громадян, ніж страхування;

- недосконалість оподаткування страхової діяльності, що приводить до скорочення числа страхових організацій;

- зниження платоспроможності населення не дає можливості збільшити страховий портфель страхувальників при вельми значному страховому полі;

- скорочення числа договорів страхування (особливо в майновому страхуванні), сприяє неухильному скороченню розмірів страхової премії на душу населення (в 1998 р. по добровільному страхуванню він ледве перевищив 50 рублів в рік, т. е. 2 долл. США. У розвинених же країнах цей показник складає від 500 до 2500 долл. Австралійці, наприклад, тратять на страхування біля 10% своїх доходів, американці - більше за 15%);

- диспропорція в розвитку страхового ринку по регіонах (страховий бізнес сконцентрований в Москві);

- відсутність чіткої державної підтримки в області страхування. (Оцінюючи кількісні і якісні параметри страхової галузі і роль держави в її розвитку, можна зробити висновок: страховий ринок Росії далеко не освоєний, знаходиться на початковому етапі розвитку і має величезні можливості для вдосконалення. У той же час держава не використовує в повній мірі весь потенціал страхування для розв'язання економічних і соціальних проблем суспільства. Хоч розвиток страхового ринку не може відбуватися без серйозної і продуманої державної підтримки.).

Тут абсолютно очевидна необхідність розробки страхової «ідеології» і впровадження її, насамперед в свідомість державних чиновників, депутатів парламенту і широких верств населення.

Перший крок в цьому напрямі зроблений. Уряд РФ затвердив короткострокову Програму розвитку національної системи страхування на період до 2000 року. Питання страхування знайшли місце також в стабілізаційній програмі Уряду РФ.

Тепер задача складається в розгортанні страхової пропаганди, вихованні в суспільстві страхової культури як важливого елемента ринкової свідомості. Для розв'язання цієї проблеми і потрібно об'єднання зусиль страхувальників, їх союзів і асоціацій, держави. Оскільки ж прийняття «ідеологічних» документів не може швидко поліпшити положення справ в страховій сфері, необхідно зробити ряд практичних кроків з метою розвитку страхування. Мова йде, по-перше, про створення сприятливих макроекономічних і правових умов для формування цивілізованого страхового ринку. По-друге, про розв'язання кадрової проблеми в галузі. У третіх, необхідно забезпечити фінансову стійкість страхових операцій.

Прогнозуючи майбутнє страхової справи, потрібно помітити, що незважаючи на кризовий стан, російський страховий ринок володіє могутнім потенціалом розвитку (загальний об'єм страхових платежів складає в РФ біля 2,4 % від річного ВВП, тоді як в розвинених частка сукупної страхової премії в ВВП становить 8-10%.

У умовах перехідного періоду регулююча функція держави в страховій діяльності повинна виявлятися в різних формах: прийняття законодавчих актів, регулюючих страхування, встановлення в інтересах суспільства і окремих категорій його громадян обов'язкового страхування, проведення спеціальної податкової політики, встановлення різного роду пільг страховим компаніям для стимулювання такого роду діяльності, а також створення особливого правового механізму, що забезпечує нагляд за функціонуванням страхових підприємств і організацій. Виконання регулюючої функції держави, як правило, покладається на спеціальний орган (спеціальну структуру) - державний страховий нагляд (контроль). Подібна структура існує в багатьох країнах.

2 Державне регулювання страхової діяльності

В умовах перехідного періоду регулююча функція держави в страховій діяльності повинна виявлятися в різних формах: прийняття законодавчих актів, регулюючих страхування, встановлення в інтересах суспільства і окремих категорій його громадян обов'язкового страхування, проведення спеціальної податкової політики, встановлення різного роду пільг страховим компаніям для стимулювання такого роду діяльності, а також створення особливого правового механізму, що забезпечує нагляд за функціонуванням страхових підприємств і організацій. Виконання регулюючої функції держави, як правило, покладається на спеціальний орган (спеціальну структуру) - державний страховий нагляд (контроль). Подібна структура існує в багатьох країнах.

2.1 Державне регулювання страхової діяльності: поняття і напрями

Державне регулювання страхової діяльності являє собою вплив держави на учасників страхових зобов'язань, що проводиться у декількох напрямах:

а) пряма участь держави в становленні страховою системи захисту майнових інтересів;

б) законодавче забезпечення становлення і захисту національного страхового ринку:

в) державний нагляд за страховою діяльністю;

г) захист добросовісної конкуренції на страховому ринку, попередження і припинення монополізму.

Підвищення ефективності державного регулювання страхової діяльності, вдосконалення нормативної бази страхової діяльності розглядаються як кошти для створення ефективної системи страхового захисту майнових інтересів громадян і юридичних осіб в Російській Федерації.

2.2 Пряма участь держави в становленні страховою системи захисту майнових інтересів

Пряма участь держави в становленні страховою системи захисту майнових интересовобусловливается необхідністю, по-перше, надання гарантій соціального захисту певних груп населення і проведенням обов'язкового державного страхування за рахунок бюджетних коштів; по-друге, визначенням основ і порядку участі держави в страхуванні некомерційних ризиків для захисту інвестицій, в тому числі і іноземних, в страхуванні експортних кредитів; по-третє, наданням додаткових гарантії тим коштам страхувальників, які розміщуються в формі спеціальних неринкових державних цінних паперів з гарантованим доходом; в-четвертих, створенням цільових резервів, компенсуючих неспроможність окремих страхових організацій при виконанні ними зобов'язань за договорами довгострокового страхування життя і пенсійного страхування громадян.

2.3 Законодавче забезпечення становлення і захисту національною страхового ринку.

Законодавство про страхування має комплексний характер і може бути виділене як окрема комплексна галузь законодавства, що включає в себе закони, регулюючі страхову діяльність, укази Президента РФ, постанови Уряду РФ, накази і інструкції, що видаються в межах своєї компетенції федеральними органами по нагляду за страховою діяльністю.

Як інститут цивільного права страхування регулюється нормами толькоГКРоссийской Федерації і ряду інших спеціальних законів. Але сама страхова діяльність як вид господарської діяльності, що засновується на масиві приватноправових і публічно-правових відносин, регулюється цілим комплексом різних нормативно-правових актів, починаючи від закону і закінчуючи наказами і інструкціями федерального органу по нагляду за страховою діяльністю. Сюди ж слід би віднести і локальні, внутрифирменние акти, діючі тільки в межах і на території конкретної юридичної особи.

Перелік нормативно-правових актів, що регламентують правове регулювання страхової діяльності, приведений в розділі «Список літератури» даної роботи.

2.4 Державний нагляд за страховою діяльністю

Державний нагляд за страховий деятельностьюосуществляется з метою дотримання вимог законодавства РФ про страхування, ефективного розвитку страхових послуг, захисту прав і інтересів страхувальників, страхувальників, інакших зацікавлених осіб і держави.

Система державного нагляду за страховий деятельностьюдолжна передбачати:

1) організацію основ страхового нагляду в РФ, насамперед шляхом створення спеціальних органів по нагляду за страховою діяльністю на федеральному рівні і на рівні субъектовРФ;

2) створення нормативних актів нагляду за страховою діяльністю, виробіток єдиних методичних принципів організації і здійснення страхової справи;

3) визначення спеціальних вимог до страхових організацій, встановлення ліцензування і сертифікації страхової діяльності;

4) встановлення єдиних кваліфікаційних вимог до керівників і фахівців страхових організацій, сюрвейерам, аварійними комісарами і т. п.

Федеральний орган виконавчої влади по нагляду застраховой діяльністю. Державний нагляд за страховою діяльністю на території Російській Федерації здійснюється федеральним органом виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю, діючим на основі Положення, що затверджується Урядом РФ (Закон про страхування. Ст. 30).

Постановою Ради Міністрів - Уряди РФ від 19 квітня 1993 р. №353 (із змінами від 24 жовтня 1994 р.) було затверджене Положення про Федеральну службу Росії по нагляду за страховою діяльністю.

Федеральна служба Росії по нагляду за страховою діяльністю була створена для здійснення державного нагляду за дотриманням законодавства Російської Федерації про страхування, регулювання єдиного страхового ринку в РФ на основі встановлення загальних вимог по ліцензуванню і ведінню державного реєстру страхових організацій, контролю за забезпеченням фінансової стійкості страхувальників, обліку і звітності, методології страхування, міжгалузевої і міжрегіональної координації з питань страхування.

Указом Президента РФ від 14 серпня 1996 р. № 1177 Федеральна служба Росії по нагляду за страховою діяльністю скасована, а її функції передані Міністерству фінансів Російської Федерації (Збори законодавств РФ. 1996. №34. Ст. 4082), де освічений Департамент страхового нагляду, що здійснює функції федерального органу виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю.

Основнимифункциямифедерального органу виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю є:

1) видача страхувальникам ліцензій на здійснення страхової діяльності;

2) ведіння єдиного Державного реєстру страхувальників і об'єднань страхувальників, а також реєстру страхових брокерів;

3) контроль за обгрунтованістю страхових тарифів і забезпеченням платоспроможності страхувальників:

4) встановлення правил формування і розміщення страхових резервів, показників і форм обліку страхових операцій і звітності про страхову діяльність:

5) розробка нормативних і методичних документів з питань страхової діяльності, віднесеним законодавством до компетенції федерального органу виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю;

6) узагальнення практики страхової діяльності, розробка і представлення у встановленому порядку пропозицій по розвитку і вдосконаленню законодавства РФ про страхування.

Федеральний орган виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю для виконання покладених на нього функцийвправе:

1) отримувати від страхувальників встановлену звітність про страхову діяльність, інформацію про їх фінансове положення, отримувати необхідну для виконання покладених на нього функцій інформацію від організацій, в тому числі банків, а також від громадян;

2) виробляти перевірки дотримання страхувальниками законодавства РФ про страхування і достовірність звітності, що представляється ними;

3) при виявленні порушень страхувальниками вимог законодавства давати їм розпорядження по їх усуненню, а у разі невиконання розпоряджень припиняти або обмежувати дію ліцензій цих страхувальників до усунення виявлених порушень або приймати рішення про відгук ліцензій;

4) звертатися до арбітражного суду з позовом про ліквідацію страхувальника у разі неодноразового порушення останнім законодавства РФ, а також про ліквідацію організацій, що здійснюють страхування без ліцензій.

Територіальні органи страхового нагляду. Урядом РФ за пропозицією федерального органу виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю, узгодженому із зацікавленими органами державної влади, створені територіальні органи страхового нагляду з метою дотримання вимог законодавства РФ з питань страхування і створення умов для ефективного розвитку страхових послуг, а також захисту прав і інтересів страхувальників, страхувальників, інакших зацікавлених осіб і держави. Територіальні органи страхового нагляду здійснюють безпосередній нагляд за страховою діяльністю в суб'єктах РФ, для чого вони наділені правом провести перевірки достовірності звітності, що представляється страховими організаціями і дотримання страхового законодавства, отримувати від страхувальників встановлену звітність про страхову діяльність, інформацію про їх фінансове положення, отримувати необхідну для виконання покладених на них функцій інформацію від організацій, в тому числі банків, а також від громадян.

Територіальні органи страхового нагляду здійснюють свою діяльність під керівництвом федерального органу виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю, а з питань, вхідних в компетенцію республік в складі Російській Федерації, країв, областей, автономної області, автономних округів, міста Санкт-Петербурга, - у взаємодії з відповідними органами виконавчої влади суб'єктів Російської Федерації.

На виконання Постанови Ради Міністрів - Уряди РФ від 26 червня 1993 р. №609 «Про територіальні органи страхового нагляду» (Збори актів Президента РФ і Уряди РФ. 1993. №27. Ст. 2557) наказом Росстрахнадзора від 3 серпня 1993 р. №02-02/21 було затверджене Положення «Про інспекцію Федеральної служби Росії по нагляду за страховою діяльністю (Інспекції Росстрахнадзора)» (Російські звістки. 1993. №154), що поклало на територіальні органи страхового нагляду следующиефункції:

а) забезпечувати контроль за дотриманням вимог законодавства РФ про страхування;

б) здійснювати контроль за виконанням страхувальниками нормативних актів Федеральної служби Росії по нагляду за страховою діяльністю, пов'язаних з проведенням страхової діяльності;

в) здійснювати контроль за обгрунтованістю страхових тарифів і забезпеченням платоспроможності страхувальників;

г) здійснювати контроль за дотриманням встановлених Федеральною службою Росії по нагляду за страховою діяльністю правил формування і розміщення страхових резервів;

д) узагальнювати практику роботи страхувальників, страхових посередників і інших учасників страхового ринку і представляти до федеральних органів виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю пропозиції по вдосконаленню практики нагляду за страховою діяльністю і законодавства про страхування;

с) розглядати заяви і жалоби фізичних і юридичних осіб з питань, пов'язаних з порушенням законодавства РФ про страхування;

ж) представляти у встановленому порядку бухгалтерську, статистичну і інакшу передбачену законодавством звітність про свою діяльність.

Територіальні органи страхового надзораимеют право:

а) провести у страхувальників перевірку достовірності звітності, що представляється і дотримання ними законодавства про страхування;

б) отримувати від страхувальників встановлену звітність про страхову діяльність, інформацію про їх фінансове положення, отримувати необхідну для виконання покладених на неї функцій інформацію від установ і організацій, в тому числі банків, а також від громадян;

в) при виявленні порушень страхувальниками вимог законодавства РФ про страхування вживати заходів по їх усуненню;

г) вносити до федеральних органів виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю уявлення про припинення, обмеження дії або відгук ліцензії.

2.5 Припинення монополістичної діяльності і несумлінної конкуренції на страховому ринку

Припинення монополістичної деятельностиинедобросовестной конкуренції на страховому ринкеявляются одним з коштів державного регулювання страхової діяльності. Попередження, обмеження і припинення монополістичної діяльності і несумлінної конкуренції на страховому ринку забезпечуються Міністерством РФ по антимонопольній політиці і підтримці підприємництва (надалі - МАП), на яке Указом Президента РФ від 22 вересня 1998 р. № 1142 «Про структуру федеральних органів виконавчої влади» покладені функції скасованого цим же указом державного коммитета РФ по антимонопольній політиці і підтримці нових економічних структур.

Захист добросовісної конкуренції на страховому ринку і припинення монополістичної діяльності повинні протікати в рамках єдиного, регульованого державою, процесу, що передбачає наступні форми.

1) припинення зловживанням страховими організаціями домінуючим положенням;

2) визначення на конкурсній основі тих страхових організацій, які будуть притягуватися до проведення страхових програм з використанням державних коштів;

3) заборона дій державних органів виконавчої влади і органів місцевого самоврядування, що обмежують конкуренцію;

4) здійснення державного контролю за концентрацією капіталу на ринку страхових послуг;

5) контроль за створенням об'єднань страхових організацій, а також угодами і узгодженими діями страхових організацій:

6) припинення встановлення необгрунтовано високих або низьких тарифів на страхові послуги.

Союзи, асоціації і інакші об'єднання страхувальників для державної реєстрації в органах страхового нагляду повинні отримати згоду антимонопольного органу у випадку, якщо всі учасники об'єднання страхувальників зареєстровані в одній адміністративно-територіальній освіті. Цю згоду на реєстрацію об'єднання страхувальників отримують у відповідному територіальному управлінні антимонопольного органу Росії згідно з порядком, що встановлюється Положенням про порядок розгляду клопотання про дачу згоди МАП Росії і його територіальних управлінь на державну реєстрацію об'єднань страхувальників, затвердженим наказом Державним комітетом РФ по антимонопольній політиці і підтримці нових економічних структур (далі ГКАП РФ) від 29 квітня 1994 р. № 50 з урахуванням змін, внесених Наказом ГКАП РФ від 29 березня 1995 р. №42 (Російські звістки, 1994. №93: 1995. № 114).

Згода на реєстрацію об'єднання страхувальників видається на основі представлених їх засновниками необхідних документів. У згоді на реєстрацію об'єднання може бути відмовлено, якщо представлені документи свідчать про ведіння об'єднанням страхової діяльності, про наявність угоди або угод учасників об'єднання, яке має або може мати своїм результатом істотне обмеження конкуренції на цьому ринку, ущемлення інтересів інших страхувальників або страхувальників, в тому числі розділ ринку страхових послуг за територіальним принципом або по видах страхування, встановлення (підтримка) єдиних страхових тарифів по окремих видах страхування, обмеження доступу на ринок страхових послуг або усунення з нього інших страхувальників.

Захист конкуренції на ринку фінансових послуг. Для надання страхових послуг як різновиду фінансових послуг здійснюється комплекс заходів, який повинен захистити конкуренцію на ринку фінансових послуг. Основним законодавчим актом тут є Федеральний закон РФ від 23 червня 1999 р. № 117-ФЗ «Про захист конкуренції на ринку фінансових послуг» (Російська газета. 29 червня 1999).

Фінансова послуга - діяльність, пов'язана із залученням і використанням грошових коштів юридичних і фізичних осіб.

Як фінансові послуги виступають:

- здійснення банківських операцій і операцій;

- надання страхових послуг;

- надання послуг на ринку цінних паперів;

- висновок договорів фінансової оренди (лізингу);

- висновок договорів по довірчому управлінню грошовими коштами або цінними паперами;

- інакші послуги фінансового характеру.

Ринок фінансових послуг - сфера діяльності фінансових організацій на території РФ або її частині, визначувана виходячи з місця надання фінансової послуги споживачам.

Якщо дії і угоди, що здійснюються і РФ, що укладається резидентами за межами території РФ приводять або можуть привести в РФ до обмеження конкуренції на ринку фінансових послуг, то застосовуються норми Закону про захист конкуренції на ринку фінансових послуг (див. таблицю 2.1).

Таблиця 2.1 Суб'єкти ринку фінансових послуг

Група осіб, діяльність яких на ринку фінансових послуг обмежується

Група осіб, в чиїх інтересах встановлене обмеження діяльності фінансових організацій і інакших осіб, що має аналогічний статус

Регулюючі і контролюючі органи

· фінансові організації

· група осіб

· аффилированное особа

· споживачі

· фінансові організації-конкуренти

· федеральні органи виконавчої влади

· органи виконавчої влади суб'єктів РФ

· органи місцевого самоврядування

Група осіб, діяльність яких обмежується згідно з Законом про захист конкуренції на ринку фінансових послуг:

Фінансова організація- юридична особа, що здійснює на основі відповідної ліцензії банківські операції і операції або що надає послуги на ринку цінних паперів, послуги по страхуванню або інакші послуги фінансового характеру, а також недержавний пенсійний фонд, його керуюча компанія, пайовий інвестиційний фонд, лізингова компанія, кредитний споживчий союз і інакша організація, що здійснює операції і операції на ринку фінансових послуг.

Положення Закону про захист конкуренції на ринку фінансових послуг відносно фінансових організацій розповсюджуються на:

індивідуальних підприємців, що здійснюють на основі відповідної ліцензії діяльність на ринку фінансових послуг;

групу осіб- групу юридичних і інакших фізичних осіб, що визнаються групою осіб відповідно до законодавства РФ:

аффилированное особа- юридична і (або) фізична особа, що визнається аффилированним особою відповідно до законодавства РФ.

Група осіб, в чиїх інтересах встановлене обмеження діяльності першої групи осіб (фінансових організацій і інакших осіб, що мають аналогічний статус):

споживачі- визначення в Законі про захист конкуренції на ринку фінансових послуг не міститься;

фінансові організації - конкуренти в Законі про захист конкуренції на ринку фінансових послуг протиставляються фінансовим організаціям, діяльність яких обмежується.

Регулюючі і контролюючі органи: федеральні органи виконавчої влади, органи виконавчої влади суб'єктів РФ, органи місцевого самоврядування, з одного боку, виступають як регулюючі і контролюючі органи, з іншою - розглядаються Законом про захист конкуренції на ринку фінансових послуг як суб'єкти, здатні допустити правопорушення, що зменшують конкуренцію на ринку фінансових послуг.

Під домінуючим положенням фінансової організації розуміється об'єм фінансових послуг, наданих фінансовою організацією (декількома фінансовими організаціями) на ринку фінансових послуг, що дає їй (ним) можливість впливати вирішальний чином на загальні умови надання фінансових послуг на ринку фінансових послуг або утруднити доступ на цей ринок іншим фінансовим організаціям.

Порядок визнання положення фінансової організації домінуючим затверджується федеральним антимонопольним органом на кожний вигляд ринку фінансових послуг по узгодженню:

- на ринку цінних паперів - з федеральними органами виконавчої влади, що здійснюють регулювання цінних паперів на ринку;

- на ринку банківських послуг - з Центральним Банком РФ;

- на ринку страхових послуг - з федеральним органом виконавчої влади, що здійснює регулювання на ринку страхових послуг;

- на ринку інакших федеральних послуг - з федеральними органами виконавчої влади, що здійснюють регулювання на ринку цих фінансових послуг.

Виділяються наступні порушення законодавства про захист конкуренції на ринку фінансових послуг:

а) Зловживання фінансовою організацією домінуючим положенням (Закон про захист конкуренції на ринку фінансових послуг. Ст. 5).

Зловживання фінансовою організацією домінуючим положенням виражається в здійсненні дій, що утрудняють доступ на ринок фінансових послуг іншим фінансовим організаціям і (або) що впливають негативний чином на загальні умови надання фінансових послуг на ринку фінансових послуг, в тому числі:

- включення в договір дискримінаційних умов, які ставлять фінансову організацію в нерівне положення в порівнянні з іншими фінансовими організаціями;

- згоду укласти договір лише при умові внесенні в нього положень, в яких фінансова організація не зацікавлена;

- встановлення при висновку доктора необгрунтовано високої (низкой) ціни на фінансову послугу, що надається.

б) Укладення угоди або здійснення узгоджених дій, що обмежують конкуренцію на ринку фінансових послуг, фінансовими організаціями між собою або з федеральними органами виконавчої влади, що здійснюють регулювання на ринку фінансових послуг, з федеральними органами виконавчої влади, органами виконавчої влади суб'єктів РФ, органами місцевого самоврядування і з будь-якими юридичними особами (Закон про захист конкуренції на ринку фінансових послуг. Ст. 6-9):

- якщо такі угоди або узгоджені дії мають або можуть мати своїм результатом обмеження конкуренції на ринку фінансових послуг;

- виключення складають угоди або узгоджені дії фінансових організацій з Центральним Банком РФ,

в) Визнання недійсними угоді або операцій, що здійснюються внаслідок узгоджених дій фінансових організацій, що обмежують конкуренцію на ринку фінансових послуг (Закон про захист конкуренції на ринку фінансових послуг. Ст. 10).

Створення об'єднань (асоціацій, союзів) фінансових організацій (Закон про захист конкуренції на ринку фінансових послуг. Ст. 11) допускається тільки після отримання попередньої згоди федерального антимонопольного органу.

Захищається несумлінна конкуренція на ринку фінансові послуг між фінансовими організаціями, що виражаються в діях, направлених на придбання переваг при здійсненні підприємницької діяльності, висновку угод або ведінні між собою або з третіми особами узгоджених дій, які суперечать законодавству РФ і звичаям ділового обороту і можуть заподіювати або заподіяли збитки іншим фінансовим організаціям-конкурентам на ринку фінансових послуг або нанесли збиток їх ділової репутації.

2.6 Ліцензування страхової діяльності

Ліцензія, що надає право займатися страховою діяльністю на території Російській Федерації, може бути видана тільки юридичній особі, оскільки фізичні особи не мають право займатися страховою діяльністю.

Страховою діяльністю, належною ліцензуванню, вважається діяльність страхових організацій і суспільств взаємного страхування (страхувальників), пов'язана з формуванням спеціальних грошових фондів (страхових резервів), необхідних для майбутніх страхових виплат.

Ліцензії видаються на здійснення добровільного і обов'язкового особистого страхування, майнового страхування і страхування відповідальності. Якщо предметом діяльності страхувальника є виключно перестрахування, то ліцензія видається на здійснення перестрахування. При цьому в ліцензіях вказуються конкретні види страхування, які страхувальник має право здійснювати.

Не вимагає отримання ліцензії діяльність, пов'язана з оцінкою страхових ризиків, визначенням розміру збитку, розміру страхових виплат, інакша консультаційна і дослідницька діяльність в області страхування.

Ліцензування страхової діяльності здійснюється федеральним органом виконавчої влади по нагляду за страховою діяльністю, який видає страхувальникам ліцензії на здійснення страхової діяльності, веде єдиний Державний реєстр страхувальників і об'єднань страхувальників, а також реєстр страхових брокерів, розробляє нормативні і методичні документи з питань страхової діяльності, віднесені Законом про страхування до його компетенції.

Ліцензія на проведення страхової діяльності є документом, що засвідчує право її власника на проведення страхової діяльності на території РФ при дотриманні ним умов і вимог, обумовлених при видачі ліцензії.

Ліцензії на здійснення страхової діяльності видаються страхувальникам (окремо виділяється категорія страхувальників, предметом діяльності яких є виключно перестрахування) для здійснення страхової діяльності тільки на певній території, заявленій страхувальником.

Оскільки у відповідності зі ст. 30 Закону про страхування нагляд за страховою діяльністю на території РФ здійснюється федеральними органами по нагляду за страховою діяльністю і їх територіальними органами, то до компетенції цих органів відносяться:

Дача розпоряджень, обмеження дії ліцензії, припинення дії ліцензії і відгук ліцензії на здійснення страхової діяльності.

Розпорядження - це письмове розпорядження, що зобов'язує страхувальника у встановлений термін усунути виявлені порушення.

Розпорядження видаються федеральними органами по нагляду за страховою діяльністю і їх територіальними органами при виявленні порушень страхувальниками вимозі законодавства страхуванні.

У тому випадку, якщо розпорядження не виконується у встановлений термін, органи по нагляду за страховою діяльністю мають право обмежити або припинити дію ліцензії страхувальника до усунення ним виявлених порушень або ухвалити рішення про відгук ліцензії.

Обмеження дії лицензииозначает заборона до усунення порушень, встановлених в діяльності страхувальника, укладати нові договори страхування і продовжувати діючі по всіх видах страхової діяльності (або видам страхування) або на певній території.

Припинення дії лицензииозначает заборона до усунення порушень, встановлених в діяльності страхувальника, укладати нові договори страхування і продовжувати діючі по всіх видах страхової діяльності (або видам страхування), на які видана ліцензія. При цьому за раніше укладеними договорами страхувальник виконує прийняті зобов'язання до витікання терміну їх дії.

Відгук лицензииозначает заборона на здійснення страхової діяльності, за винятком виконання зобов'язань, прийнятих за діючими договорами страхування. При цьому кошти страхових резервів можуть бути використані страхувальником виключно для виконання зобов'язань.

Висновок

Оцінюючи ситуацію на російському страховому ринку, можна сказати, що система страхування надто нерівновагий. І, передусім, тому, що потреба в страхуванні неухильно зростає, а підсистема професійних послуг відстає в розвитку, не задовольняє в необхідному об'ємі вказану потребу.

Не складають особливого секрету як внутрішні, так і зовнішні проблеми вітчизняного ринку страхових послуг, в заломленні недосконалості російської економіки.

До числа внутрішніх проблем, т. е. що коректуються всередині системи страхування, за рахунок резервів, можна віднести такі як:

- низька фінансова стійкість страхувальників;

- низький рівень професіоналізму і страхової культури;

- внутрисистемная разобщенность;

Зовнішніми проблемами, що носять загальнодержавний характер, можна назвати наступні:

- економічні (інфляція, відсутність державної підтримки, низький фінансовий потенціал страхувальників і інш.)

- юридичні (низький рівень загального законодавчого забезпечення страхової діяльності, тривале становлення страхового ринку в умовах повної відсутності законодавчої і методичної бази, контролю і інш.)

- політичні (загальнополітична нестабільність).

У результаті, не було б негожим рекомендувати використання досвіду іноземних професіоналів страхового бізнесу, адаптуючи його до вітчизняного ринку. Це торкається питань цільового фінансування проектів, створення фондів підтримки, податкових пільг, можливості відкриття іноземного страхового ринку для Росії, організації інституту страхувальників - експертів, брокерів, актуариев і інш.

Що стосується фінансової стійкості страхових компаній, то в з 1999 р. продовжується позитивна тенденція, що характеризується збільшенням страхових премій і резервних фондів. Якщо таке положення збережеться в майбутньому, то страховим компаніям не загрожує банкрутство, і вони зможуть відшкодувати всі суми збитку, які можливо пред'являть до оплати страхувальники.

Список літератури

1. Цивільний кодекс РФ ч. II.

2. Закон РФ «Про організацію страхової справи в РФ».

3. Гвозденко А. А. Основи страхування: Підручник. - М.: Фінанси і статистика, 1998. - 304 з.

4. Грищенко Н. Б. Страховоє поділо: Учбова допомога. - Барнаул: Изд-у Алт. Ун-та, 1997. - 134 з.

5. Крутик А. Б., Нікитіна Т. В. Організация страхової справи: Учбова допомога - Спб.: Ізд. будинок «Бізнес-преса», 1999. - 304 з.

6. Петров А. А. Страховоє право: Учбова допомога. - СПб.: Знання, СПбВЕСЕП, 2000. - 139 з.

7. Фольгенсон Ю. Б. Комментарій до страхового законодавства. М.: Юристъ, 1999. - 284 з.

8. Шахів В. В. Страхованіє. Підручник для вузів. - М.: Страховий поліс, ЮНИТИ, 1997. - 311 з.

9. Коментар до цивільного кодексу РФ частини другої (постатейний). Під редакцією проф. О. Н. Садікова, - М.: Юридична фірма КОНТРАКТ, видавнича група ИНФРА-М - НОРМА, 1996. - 800 з.

10. Юргенс И. Внутрісистемноє регулювання страхування в РФ. «Страхова справа», №10, 2000.

11. Юргенс И. О проблемі регулювання страхування в РФ. «Страхова справа», №9, 2000.

12. Юргенс И. Системний підхід до визначення поняття «національна система страхування». «Страхова справа», №8, 2000.

13. 100 страхових організацій з найбільшими показниками страхових внесків. «Страхова справа», №3, 2000.

14. Інформація про діяльність страхових організацій в Російській Федерації за 1999 рік. «Страхова справа», №2, 2000.

15. Бірючев О. И. Страхованіє: Шляхи розвитку. «Фінанси», №12, 2000.

16. Сплетухов Ю. А. Место і роль держави в організації страхування в сучасних умовах. «Фінанси», №9, 2000.

Додаток А

Структура страхового ринку РФ за станом на 01.01.2000[1]

Додаток Би

Деякі результати діяльності ведучих російських страхових компаній за 1999 р. і 1998 р. 1

№ (1998)

Найменування компанії

Місто

Регістр. номер

Страхові внески

Страхові виплати

1999 (тис. крб.)

1998 (тис. крб.)

Темп зростання (%)

1999 (тис. крб.)

1998 (тис. крб.)

Темп зростання (%)

1

3

ПРОМИСЛОВО-БУДІВЕЛЬНА КОМПАНІЯ

Москва

983

7681389,17

1316571,28

583,44

6166453,46

1920386

321,10

2

1

СПАССКИЕ ВОРОТА-Л

Москва

3178

5337394,59

3658415,05

145,89

6237185,70

2413851,13

258,39

3

2

РОСНО

Москва

290

4212495,10

1434208,29

293,72

1308317,35

702438,62

186,25

4

25

ЛУКОЙЛ

Когалим

1298

3539734,96

260350,37

1359,60

24820,60

37963,55

65,38

5

16

СОГАЗ

Москва

1208

3346881,59

406810,85

822,71

2520072,28

312955,24

805,25

6

5

ИНГОССТРАХ

Москва

928

2836868,04

952795,73

297,74

1172215,12

1263046,07

92,81

7

61

СХІДНО-ЄВРОПЕЙСЬКЕ СА

Москва

2239

2199290,23

142617,39

1542,09

491445,54

96385,27

509,88

8

10

КОНТИНЕНТ-ПОЛІС

Москва

2207

2175928,43

548732,41

396,54

1809067,91

411796,00

439,31

9

8

РЕСО-ГАРАНТІЯ

Москва

1209

2016739,46

577602,09

349,16

1247660,56

386837,71

322,53

10

9

ИТЕРРОС-ЗГОДА

Москва

1307

1770514,56

548938,50

322,53

79217,36

54865,20

144,39

20

833

ЮКОС-ГАРАНТ

Москва

2786

759410,47

2833,56

26800,58

55546,78

109,36

50792,59

22

1302

РЕГІОНАЛЬНЕ ЗІ

Москва

1678

752134,51

170,30

441652,68

[1] См.: Інформація про діяльність страх. організацій в РФ за 1999 р. «Страхова справа», №2, 2000.

1 См. 100 страхових організацій з найбільшим показникам страхових внесків. «Страхова справа», №3, 2000.