Реферати

Реферат: Центральний банк РФ як суб'єкт бюджетного процесу

Історія СРСР 1922 1953. Зміст 1 Керівники СРСР у 1922-1953 роках 2 1922-1927 роки 2.1 Внутрішня політика 2.2 Боротьба за владу в партії 3 1927-1933 роки 4 1934-1938 роки

терміни по фінансам инжекон. Варіант 8 Цінні папери: поняття, класифікація і види. Проаналізувати стан ринку цінних паперів у Росії в 2000-2004 року. Словник термінів. Фінансова система - мережа фінансових інститутів і ринків, що оперують різними фінансовими інструментами, за допомогою яких здійснюються всі дії з фінансовими ресурсами: оборот грошової маси, кредитування і запозичення фінансових засобів, зовнішньоекономічна діяльність.

Православ'я і долі України. Природною реакцією на десятилетия насильницького атеїзму стала своєрідна мода на православ'я. З роками новизна релігії пішла, залишивши хіба що обов'язковий церковний церемоніал під час урочистих заходів.

Історія електричного висвітлення. РЕФЕРАТ ПО ФІЗИЦІ ІСТОРІЯ ЕЛЕКТРИЧНОГО ВИСВІТЛЕННЯ УЧЕНИЦІ 9 "А" КЛАСУ МОУ ПИСКОВСКОЙ СЕРЕДНЬОЇ ШКОЛИ ХАРДИКОВОЙ ВІОЛЕТИ КЕРІВНИК: БОЖКО Р. П. 2004

Фонові захворювання і рак шийки матки. РЕФЕРАТ Фонові і предраковие захворювання шийки матки. Рак шийки матки. Фонові захворювання шийки матки У виникненні раку шейки матки велике значення придается так називаним фоновим захворюванням. До них відносяться:

КУРСОВА РОБОТА

ПО ФІНАНСАХ

НА ТЕМУ: «ЦБ РФ як суб'єкт бюджетного процесу.»

ЗМІСТ

ВВЕДЕННЯ

ІСТОРІЯ СТВОРЕННЯ БАНКУ РОСІЇ

ФУНКЦІЇ БАНКУ РОСІЇ

ПЛАТІЖНА СИСТЕМА РОСІЇ

ВАЛЮТНЕ РЕГУЛЮВАННЯ І КОНТРОЛЬ

ГРОШОВА ПОЛІТИКА

Висновок про стан і перспективи розвитку ЦБ РФ,

банківської системи Росії

Список використаної літератури

ВВЕДЕННЯ

Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) був встановлений 13 липня 1990 р. на базі Російського республіканського банку Держбанку СРСР. Підзвітний Верховній Раді РСФСР, він спочатку називався Державний банк РСФСР.

2 грудня 1990 р. Верховною Радою РСФСР був ухвалений Закон про Центральний банк РСФСР (Банку Росії), згідно з яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РСФСР і був підзвітний Верховній Раді РСФСР. У законі були визначені функції банку в області організації грошового обігу, грошово-кредитного регулювання, зовнішньоекономічної діяльності і регулювання діяльності акціонерних і кооперативних банків.

У червні 1991 р. був затверджений Статут Центрального банку РСФСР (Банку Росії), підзвітного Верховній Раді РСФСР.

У листопаді 1991 р. в зв'язку з утворенням Співдружності Незалежних Держав і скасуванням союзних структур ВР РСФСР оголосив Центральний банк РСФСР єдиним на території РСФСР органом державного грошово-кредитного і валютного регулювання економіки республіки. На нього покладалися функції Держбанку СРСР по емісії і визначенню курсу рубля. ЦБ РСФСР наказувалося до 1 січня 1992 р. прийняти в своє повне господарське ведіння і управління матеріально-технічну базу і інакші ресурси Держбанку СРСР, мережу його установ, підприємств і організацій.

20 грудня 1991 р. Державний банк СРСР був скасований і всі його активи і пасиви, а також майно на території РСФСР були передані Центральному банку РСФСР (Банку Росії). Декілька місяців через банк став називатися Центральним банком Російської Федерації (Банком Росії).

Протягом 1991-1992 рр. під керівництвом Банку Росії в країні на основі комерціалізації філіали спецбанков була створена широка мережа комерційних банків. Після скасування Держбанку СРСР була змінена система рахунків, створена мережа розрахунково-касових центрів (РКЦ) Центрального банку і почалася їх комп'ютеризація. ЦБ РФ почав здійснювати купівлю-продаж іноземної валюти на організованому ним валютному ринку, встановлювати і публікувати офіційну котировання іноземних валют по відношенню до рубля.

З грудня 1992 р. почався процес передачі Банком Росії функцій касового виконання державного бюджету знову створеному Федеральному Казначейству.

Свої функції, визначені Конституцією Російської Федерації (ст. 75) і Законом "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)" (ст. 22), банк здійснює незалежно від федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів федерації і органів місцевого самоврядування.

У 1992-1995 рр. в порядку підтримки стабільності банківської системи Банк Росії створив систему нагляду і інспектування комерційних банків, а також систему валютного регулювання і валютного контролю. Як агент Міністерства фінансів Банк Росії організував ринок державних цінних паперів (ГКО) і став брати участь в функціонуванні.

З 1995 р. Банк Росії припинив використання прямих кредитів для фінансування дефіциту федерального бюджету і перестав надавати цільові централізовані кредити галузям економіки.

Починаючи з 1998 р. з метою поліпшення роботи комерційних банків і підвищення їх ліквідності Банк Росії проводить політику реструктуризації банківської системи. Важливою складовою частиною цієї програми з'явилося створення Агентства по реструктуризації кредитних організацій (АРКО) і Міжвідомчого координаційного комітету сприяння розвитку банківської справи в Росії (МКК). Велику роль Банк Росії відводить ведінню переговорів з міжнародними кредитними організаціями про надання коштів на підтримку процесу реструктуризації російської банківської системи і про умови технічної допомоги. Банк Росії також вважає виправданим в нинішніх умовах розширення присутності іноземного капіталу в банківському секторі Росії.

ІСТОРІЯ СТВОРЕННЯ БАНКУ РОСІЇ

Державний банк Російської Імперії

Державний банк Російської Імперії був заснований в 1860 р. в процесі реорганізації російської банківської системи. Його створення відбувалося в умовах вступу Росії в капіталізм і було першої з "великих реформ", проведених в країні Імператором Олександром II. Значне державне втручання в розвиток економіки, викликаний особливостями економічного розвитку Росії, обумовило генезис Державного банку як органу економічної політики уряду.

Державний банк був банком короткострокового комерційного кредиту і згідно з статутом був встановлений "для пожвавлення торгових оборотів і зміцнення грошової кредитної системи". У його функції входили облік векселів і інших термінових урядових і суспільних процентних паперів і іноземних тратт, купівля і продаж золота і срібла, отримання платежів по векселях і інших термінових грошових документах в рахунок довірителів, прийом внесків, видача позик і купівля державних паперів за свій рахунок.

У діяльності Державного банку Російської імперії можна виділити два періоди. Протягом першого (з 1860 р. по 1894 р.) він був значною мірою допоміжною установою Міністерства фінансів. Велику частину ресурсів Держбанку в цей час поглинало пряме і непряме фінансування скарбниці. На нього покладалися функції, що відносилися до апарату Міністерства фінансів: проведення викупної операції і все діловодство по ній, підтримка державних іпотечних банків і так далі. До 1887 р. Держбанк здійснював ліквідацію рахунків дореформених банків. Всі ліквідаційні операції повинні були проводитися за рахунок Державного казначейства, яке було боржником цих банків. Але оскільки в умовах бюджетного дефіциту казначейство було не в змозі надавати необхідні для цього засобу, Держбанк щорічно аж до 1872 р. направляв на ці цілі значну частку свого комерційного прибутку. Ліквідація державного боргу Держбанку сталася вже у другий період його діяльності - в 1901 році. Протягом усього дореволюційного періоду діяльності Держбанк як орган економічної політики уряду брав участь в створенні, а потім і в підтримці комерційних банків, в тому числі за рахунок нестатутних позик. Банки-банкроти субсидувалися їм і фінансувалися, приймалися у власність або управління для подальшого продажу.

З початку 80-х років XIX віку Держбанк готував грошову реформу, яка почалася в 1895 р. і закінчилася в 1898 р. введенням в Росії золотого монометалізма. У ході цієї ж реформи Держбанк дістав емісійне право.

З прийняттям в 1894 р. нового статуту почався другий період в діяльності Держбанку. Після грошової кризи 1905-06 рр., викликаної Російсько-японською війною і революцією, почалася трансформація Держбанку в банк банків. Напередодні першої світової війни Держбанк став однією з найвпливовіших європейських кредитних установ. Він мав величезний золотий запас, коефіцієнт якого, за винятком кризового 1906 р., не опускався нижче за 93%, а в середньому був вище за 100%. Держбанк здійснював регулювання грошового обігу і валютних розрахунків Росії і через комерційні банки брав активну участь в кредитуванні промисловості і торгівлі.

Під час першої світової війни діяльність Держбанку була направлена в основному на її фінансування. Велика частина його активів напередодні Жовтневої революції 1917 р. складалася із зобов'язань казначейства і позик під процентні папери. Золотий запас банку за цей час скоротився з 1604 млн. крб. (на 16 червня 1914 р.) до 1101 млн. крб. (на 8 жовтня 1917 р.). Історія дореволюційного Державного банку закінчилася 25 жовтня (7 листопада) 1917 року. З цього моменту почалася історія Державного банку радянського типу.

Народний банк РСФСР

25 жовтня (7 листопада) 1917 р. більшовики захопили будівля Державного банку в Петрограде, але пройшло ще два місяці, перш ніж вони стали реально контролювати роботу банку. Вранці 14(27) грудня були захоплені петроградские комерційні банки, а увечері того ж дня ВЦИК прийняв Декрет про націоналізацію банків. Відповідно до цього декрету в країні була введена державна монополія на банківську справу. Приватні кредитні установи були націоналізовані і такі, що злилися з Державним банком, який місяць опісля став називатися Народним банком Російської Республіки (пізніше Народним банком РСФСР).

Формально до свого скасування в 1920 р. Народний банк функціонував на підставі статуту 1894 р., в який був внесений ряд змін. Однак реально його діяльність регулювалася Декретами і Постановами СНК, Постановами ВЦИК і ВСНХ і наказами по Наркомфіну. Основною задачею банку була емісія паперових грошей. З осені 1918 р. Народний банк, що знаходився в складі Наркомфіна, став фінансувати народне господарство і займатися кошторисно-бюджетною роботою. Впровадження в період проведення політики військового комунізму безгрошових розрахунків між державними підприємствами і установами привело до того, що банк припинив здійснення кредитних операцій. Функції банку як розрахункового центра також були зведені до мінімуму, оскільки всі розрахунки велися з держбюджетом в порядку кошторисного фінансування підприємств і їх доходи зараховувалися на рахунки бюджету. Таким чином, протягом двох років змінилася сама суть Народного банку. З банку він трансформувався до органу, який нарівні з фінансовими органами обслуговував в основному бюджетні операції. Функціонування двох паралельних структур було недоцільним. Більш того саме існування установи під назвою Народний банк суперечило ідеї безгрошового господарства, яке в той час намагалися побудувати більшовики. Внаслідок 19 січня 1920 р. Народний банк РСФСР був скасований. Незначна кількість банківських операцій, що збереглися стала здійснювати Центральне бюджетно-розрахункове управління Наркомфіна.

У умовах проведення нової економічної політики постановами ВЦИК і СНК відповідно від 3 і 10 жовтня 1921 р. банк був відновлений під названиемГосударственний банк РСФСР. Він почав свої операції 16 листопада 1921 року. У 1923 р. Державний банк РСФСР був перетворений вГосударственний банк СРСР.

Згідно з Положенням про Державний банк РСФСР, прийнятим ВЦИК 13 жовтня 1921 р., він був господарською організацією, створеною "з метою сприяти кредитом і іншими банківськими операціями розвитку промисловості, сільського господарства і товарообороту, а також з метою концентрації грошових оборотів і проведення інших заходів, направленої до встановлення правильного грошового обігу". Він мав право надавати кредити промисловим і торговим підприємствам різних форм власності, а також сільським господарствам і кустарям тільки "при умові забезпеченості їх і економічній доцільності". Держбанк знаходився в складі Наркомата фінансів і підкорявся безпосередньо Наркому фінансів.

У листопаді 1921 р. Держбанку було надане монопольне право на проведення операцій з валютою і валютними цінностями. Він повинен був також встановлювати офіційний курс на дорогоцінні метали і іноземну валюту, регулюючи дозволені в 1922 р. приватні операції по купівлі-продажу на біржі золота, срібла, іноземної валюти, а також чеків і векселів, виписаного у іноземній валюті.

У 1922 р. і 1923 р. були проведені дві деномінації, що укрупнили номінал совзнака - паперового грошового знака, що випускався в той час Наркомфіном для покриття бюджетного дефіциту. Під час першої деномінації в обіг були випущені грошові знаки, які обмінювалися в співвідношенні один рубель випуску 1922 р. на 10 тис. крб. грошових знаків всіх зразків, що офіційно ходили в той час в країні; під час другої деномінації грошові знаки зразка 1923 р. обмінювалися на грошові знаки 1922 р. в співвідношенні 1:100.

11 жовтня 1922 р. Державному банку було надане право випуску в обіг червінців - банківських квитків, і він перетворився в емісійний центр. З початком емісії червінців почалася грошова реформа, внаслідок якої була припинена галопуюча післявоєнна інфляція.

Протягом 1922-24 рр. в звертанні одночасно знаходилися совзнак і червінець. Червінець був паперовим грошовим знаком, заснованим на золоті. Він прирівнювався до 7,74232 г чистого золота, т. е. до царської монети достоїнством 10 рублів. З 1923 р. здійснювалося карбування золотих червінців, які в основному використовувалися у зовнішній торгівлі.

У березні 1924 р. грошова реформа була завершена. Рубель нового зразка, який був розмінним засобом при червінці і був рівний 1/10 червінці, обмінювався на 50 тис. рублів совзнаками 1923 р. або на 50 млн. крб. грошових знаків більш ранніх зразків.

У період НЕПа практикувалися такі види банківського кредиту, як облік векселів, позики до запитання зі спеціальних поточних рахунків, забезпечених векселями, а також термінові позики під заставу векселів. У доповнення до цих кредитів банк через три роки після свого створення став здійснювати пряме цільове кредитування. У жовтні 1924 р. був уперше складений зведений кредитний план Держбанку по всіх конторах.

Внаслідок проведеної в 1925 р. реформи касового пристрою Державного казначейства сталося об'єднання грошової готівки Держбанку і Наркомфіна.

З 1922 р. в країні почалося створення комерційних банків, в тому числі галузевих акціонерних банків (спецбанков) і суспільств взаємного кредиту, які повинні були здійснювати короткострокове або довгострокове кредитування певних галузей господарства. У 1924 р. при Правлінні Держбанку був створений Комітет у справах банків, який повинен був координувати їх діяльність.

У другій половині 20-х років функції і напряму діяльності Держбанку корінним образом змінилися. Це було пов'язане в основному з прискореними темпами проведення індустріалізації, які вимагали великих вливаний у важку промисловість протягом короткого часу.

Проведення індустріалізації в СРСР традиційними шляхами, т. е. за рахунок накопичення грошових коштів всередині країни і зовнішніх позик, було неможливо. У населення необхідні накопичення був відсутній, а позики не могли бути здійснені ні по економічних (світова економічна криза), ні по політичних причинах. У результаті індустріалізація в країні проводилася за рахунок емісійного фінансування. Пошук способу, який дозволив би державі в найбільш простій формі перерозподіляти грошові кошти між секторами економіки, продовжувався протягом всього періоду згортання НЕПа.

У червні 1927 р. в зв'язку з посиленням регламентації руху короткострокових капіталів на Держбанк був покладений обов'язок безпосереднього оперативного керівництва всією кредитною системою при збереженні загального регулювання її діяльності за Наркоматом фінансів. Держбанк повинен був спостерігати за діяльністю інших кредитних установ відповідно до урядових директив в області кредитної політики. Спецбанки повинні були зберігати вільні кошти і кредитуватися тільки в Держбанку, якому надавалося право брати участь в їх радах і ревізійних органах. Крім того, Держбанк повинен був збільшити свою частку в акціонерних капіталах спецбанков.

У лютому 1928 р. в зв'язку з реорганізацією банківської системи в Держбанку почав зосереджуватися основний об'єм операцій по короткостроковому кредитуванню. При цьому в його ведіння перейшла велика частина філіали акціонерних банків, які стали грати допоміжну роль в кредитуванні господарства. Операції по довгостроковому кредитуванню здійснювалися в основному в спеціально створеному Банку довгострокового кредитування промисловості і електрохозяйства (БДК), Центральному банку комунального господарства і житлового будівництва (Цекомбанке) і частково в Центральному сільськогосподарському банку (ЦСХбанке).

У серпні 1928 р. на Держбанк був покладений обов'язок касового виконання держбюджету, що дозволило зосередити в ньому касові операції соціалістичного господарства.

У червні 1929 р. був прийнятий перший Статут Держбанку, згідно з яким банк був органом регулювання грошового обігу і короткострокового кредитування відповідно до загального плану розвитку народного господарства СРСР.

У кінці 20-х - початку 30-х рр. в СРСР був здійснений комплекс реформ, метою яких було створення ефективного механізму централізованого планового регулювання матеріального і фінансового аспектів відтворювального процесу. У зв'язку з цим в 1930-32 рр. була проведена кредитна реформа, внаслідок якої був створений механізм централізованого планового регулювання руху кредитногрошовий ресурсів.

У січні 1930 р. в зв'язку з ліквідацією взаємного комерційного кредиту всі операції по прямому короткостроковому кредитуванню стали здійснюватися в Держбанку. Всі спецбанки перетворилися в банки довгострокових вкладень, а мережа їх відділень була ліквідована. Свої операції спецбанки повинні були здійснювати через філіали Держбанку.

У січні 1931 р. була введена акцептна форма безготівкових розрахунків через Держбанк.

У березні 1931 р. були визначені функції Держбанку як єдиного банку короткострокового кредитування, розрахункового і касового центра господарства.

У червні 1931 р. було проведене розділення оборотних коштів підприємств на власні і позикові і визначені основні принципи короткострокового банківського кредиту. Наділення підприємств власними оборотними коштами дало можливість встановити об'єкти банківського кредитування. Короткостроковий кредит держпідприємствам став надаватися тільки на потреби, пов'язані з фінансуванням цінностей в дорозі, авансуванням сезонних запасів виробництва, накопиченням сезонних запасів сировини, палива, виробничих і допоміжних матеріалів, тимчасовим збільшенням вкладень в незавершене виробництво, сезонним накопиченням готових виробів і товарів, а також на інші тимчасові потреби, пов'язані з процесом виробництва і звертання товарів.

У травні 1932 р. були остаточно розмежовані функції між Держбанком і банками довгострокових вкладень (Промбанком, Сельхозбанком, Всекобанком і Цекомбанком).

Внаслідок кредитної реформи діяльність Держбанку остаточно втратила комерційний характер, і сформувалися основні функції Держбанку радянського типу - планове кредитування господарства, організація грошового обігу і розрахунків, касове виконання державного бюджету і здійснення міжнародних розрахунків. Одночасно склалася структура кредитної системи, що проіснувала з невеликими модифікаціями 55 років.

Надалі вдосконалення діяльності Держбанку зводилося до впровадження нових форм планового кредитування господарства і банківських розрахунків, а також методів контролю за витрачанням коштів на виплату заробітної плати (80% готівково-грошових обороти) і збором торгової виручки.

У лютому 1930 р. в зв'язку з скасуванням операцій по продажу приватним особам золота і іноземної валюти на червінці по твердому курсу і вилученням радянської валюти з обороту іноземних бірж при Правлінні Держбанку була організована котирувальна комісія для встановлення курсів іноземних валют.

У 1933 р. Держбанк провів ряд заходів щодо прискорення розрахунків, поліпшення обліку, вдосконалення організації документообігу і посилення внутрішньобанківського контролю. Була перебудована номенклатура статей балансу Держбанку: вони стали групуватися по відомчій ознаці, що зробило баланс порівнянним з кредитним планом. Був також здійснений перехід до децентралізованої квитовки межфилиальних оборотів при збереженні загального контролю в центрі.

У 1939 р. Держбанк почав здійснення инкассації готівки.

Під час Великої Вітчизняної війни 1941-45 рр. Держбанк для покриття дефіциту держбюджету проводив емісію готівки, внаслідок чого грошова маса за цей час зросла в 4 рази. З метою нормалізації грошового обігу в 1947 р. була проведена грошова реформа ліквідаційного типу, в ході якої був здійснений обмін готівки старого зразка на новий в співвідношенні 10:1, переоцінені грошові внески в ощадних касах і проведена конверсія всіх випущених державних позик (крім позики 1947 р.).

У березні 1950 р. був встановлений золотий вміст рубля в розмірі 0,222168 г чистого золота.

У грудні 1949 р. був прийнятий другий Статут Держбанку.

У квітні 1959 р. в зв'язку з реорганізацією кредитної системи Держбанку була передана частина операцій Сельхозбанка, Цекомбанка і комунальних банків. З 1960 р. Держбанк почав складати плани кредитування довгострокових вкладень.

У травні 1961 р. була проведена деномінація і девальвація рубля. Нові грошові знаки були обменени на старі в співвідношенні 1:10. Одночасно золотий зміст рубля був збільшений усього в 4 рази і становив 0,987412 г чистого золота.

У жовтні 1960 р. був прийнятий третій Статут Держбанку, а з 1963 р. у ведіння Держбанку були передані державні трудові ощадні каси.

У 1965-69 рр. в ході проведення господарської реформи в діяльності Держбанку сталися зміни, пов'язані з кредитуванням і розрахунками, з плануванням і регулюванням грошового обігу, фінансуванням капіталовкладень і організацією ощадної справи. Основними видами кредитування промисловості стали кредитування по обороту матеріальних цінностей і витрат на заробітну плату і по простих позикових рахунках.

У липні 1987 р. в зв'язку реорганізацією кредитної системи, внаслідок якої були освічені нові спецбанки (Зовнішекономбанк СРСР, Промстройбанк СРСР, Жілсоцбанк СРСР і Ощадбанк СРСР), Держбанк став виконувати функції головного банку країни. На нього покладалася розробка зведеного кредитного плану і планів розподілу ресурсів і кредитних вкладень по всіх банках.

У вересні 1988 р. був затверджений четвертий Статут Держбанку СРСР, відповідно до якого він був головним банком країни, єдиним емісійним центром, організатором кредитних і розрахункових відносин в народному господарстві.

З березня 1989 р. в зв'язку з переходом спецбанков на повний господарський розрахунок і самофінансування на Держбанк був покладений обов'язок доводити до них контрольні цифри по об'єму кредитних ресурсів, розміру залучених коштів населення, об'єму надходжень і платежів у іноземній валюті по банківських операціях.

У січні 1990 р. Держбанку був переданий Ощадний банк СРСР.

13 липня 1990 р. на базі Російського республіканського банку Держбанку СРСР був створений підзвітний Верховній Раді РСФСР Державний банк РСФСР.

2 грудня 1990 р. Верховною Радою РСФСР був ухвалений Закон про Центральний банк РСФСР (Банку Росії), згідно з яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РСФСР і був підзвітний Верховній Раді РСФСР. У законі були визначені функції банку в області організації грошового обігу, грошово-кредитного регулювання, зовнішньоекономічної діяльності і регулювання діяльності акціонерних і кооперативних банків.

У грудні 1990 р. були ухвалені Закони "Про Державний банк СРСР" і "Про банки і банківську діяльність". Відповідно до них Держбанк СРСР разом з тими, що засновуються в цей час на базі республіканських контор банку національними банками повинен був створити єдину систему центральних банків, засновану на загальній грошовій одиниці (рублі) і що виконує функції резервної системи.

У червні 1991 р. був затверджений Статут Центрального банку РСФСР (Банку Росії), підзвітного Верховній Раді РСФСР.

Період з липня 1990 р. до грудня 1991 р. був часом протистояння Російського державного банку і Держбанку СРСР.

У листопаді 1991 р. в зв'язку з утворенням Співдружності Незалежних Держав і скасуванням союзних структур ВР РСФСР оголосив Центральний банк РСФСР єдиним на території РСФСР органом державного грошово-кредитного і валютного регулювання економіки республіки. На нього були покладені функції Держбанку СРСР по емісії і визначенню курсу рубля. ЦБ РСФСР наказувалося до 1 січня 1992 р. прийняти в своє повне господарське ведіння і управління матеріально-технічну базу і інакші ресурси Держбанку СРСР, мережу його установ, підприємств і організацій.

20 грудня 1991 р. Державний банк СРСР був скасований і всі його активи і пасиви, а також майно на території РСФСР передані Центральному банку РСФСР (Банку Росії).

ФУНКЦІЇ БАНКУ РОСІЇ

Задачі і функції Банка Росії визначені Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)". Основна мета діяльності Банка Росії - захист і забезпечення стабільності рубля. При цьому Банк Росії виступає як єдиний емісійний центр, а також як орган банківського регулювання і нагляду. Комплекс основних функцій Банку Росії закріплений в ст. 4 Федерального закону "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)", відповідно до якої Банк Росії:

- у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику, направлену на захист і забезпечення стійкості рубля;

- монопольно здійснює емісію готівки і організує їх звертання;

- є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;

- встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

- встановлює правила проведення банківських операцій. бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи;

- здійснює державну реєстрацію кредитних організацій, видає і відкликає ліцензії кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом:

- здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;

- реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральних законів:

- здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідних для виконання своїх основних задач;

- здійснює валютне регулювання, включаючи операції по купівлі і продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків з іноземними державами;

- організує і здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації:

- бере участь в розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації і організує складання платіжного балансу Російської Федерації:

- проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і по регіонах, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні дані, а також виконує інакші функції відповідно до федеральних законів.

У цей час в структурі Центрального банку Російської Федерації функціонують 25 департаментів:

Зведений економічний департамент

Департамент досліджень і інформації

Департамент бухгалтерського обліку і звітності

Департамент платіжних систем і розрахунків

Департамент валютних операцій

Департамент платіжного балансу

Департамент міжнародних фінансово-економічних відносин

Департамент емісійно-касових операцій

Департамент валютного регулювання

Департамент валютного контролю

Департамент ліцензування діяльності кредитних організацій і аудиторських фірм

Департамент пруденциального банківського нагляду

Департамент інспектування кредитних організацій

Департамент по організації банківського санування

Департамент організації і виконання держбюджету і позабюджетних фондів

Департамент операцій на відкритому ринку

Юридичний департамент

Адміністративний департамент

Фінансовий департамент

Департамент по роботі з територіальними установами Центрального банку Російської Федерації

Департамент персоналу

Департамент інформаційних систем

Департамент польових установ

Департамент внутрішнього аудиту і ревізій

Департамент зовнішніх і суспільних зв'язків

Підрозділу Банку Росії:

Головне управління безпеки і захисту інформації

Головне управління нерухомості Банка Росії

ПЛАТІЖНА СИСТЕМА РОСІЇ

Платіжна система Росії складається з двох відносно самостійних і системно значущих сегментів:

- платіжна система Банка Росії;

- приватна платіжна система.

Приватна платіжна система включає в себе наступні системи розрахунків кредитних організацій:

- внутрішньобанківські системи розрахунків;

- системи розрахунків через кореспондентські рахунки кредитних організацій, відкриті один у одного;

- системи розрахунків через розрахункові небанківські кредитні організації.

Співвідношення об'ємів платежів, проведених через різні системи розрахунків, в 1999 році, приведене на мал. 1.

Банк Росії поміщається особливу в платіжній системі Росії. Крім того, що Банк Росії є учасником і оператором платіжної системи, він ще координує і регулює розрахункові відносини в Росії, здійснює моніторинг за діяльністю приватних платіжних систем, визначаючи основні положення їх функціонування, встановлює правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків. Крім того, Банк Росії розробляє порядок складання і представлення статистичної звітності, що характеризує платіжну систему Росії, з метою підвищення її прозорості, а також здійснення контролю за діяльністю кредитних організацій на ринку розрахункових послуг.

До правової бази регулювання платіжної системи Росії відносяться Цивільний кодекс Російської Федерації, Федеральні закони Російської Федерації, основними з яких є Федеральні закони "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)" і "Про банки і банківську діяльність", прийняті відповідно до них нормативні акти Банку Росії, а також банківські правила. Платіжна система Росії, крім того, регулюється договорами банківського (кореспондентського) рахунку, що укладаються між Банком Росії і його клієнтами, кредитними організаціями і їх клієнтами. Вказані документи служать правовою основою для функціонування і подальшого розвитку платіжної системи Росії.

Банк Росії інформує банківське співтовариство і громадськість про зміни, що вносяться і доповнення до нормативних актів, а також про рішення, що приймаються в напрямі технічної модифікації платіжної системи Росії.

Учасниками платіжної системи Росії є установи Банка Росії, кредитні організації - банківські і небанківські - і їх філіали. За станом на 1 січня 2000 року учасниками платіжної системи Росії були 1190 установ, 1396 кредитних організацій і 3923 філії.

Структура платіжної системи приведена на мал. 2.

Кожній кредитній організації для здійснення розрахунків через платіжну систему Банку Росії в обов'язковому порядку відкривається кореспондентський рахунок в установі Банку Росії. Кредитна організація має право відкрити кореспондентський субрахунок в установі Банку Росії своїй філії. Кредитні організації і їх філіали, яким відкриті кореспондентські рахунки в Банку Росії, є клієнтами Банку Росії. Многофилиальние кредитні організації для здійснення розрахунків між філіали відкривають спеціальні рахунки межфилиальних розрахунків. Міжбанківські розрахунки між кредитними організаціями здійснюються за допомогою кореспондентських рахунків, що відкриваються один у одного. Окрему платіжну систему утворять розрахункові небанківські кредитні організації, в яких учасникам розрахунків відкриваються рахунки для здійснення розрахунків по клірингу. Клієнтам - юридичним і фізичним особам - для здійснення безготівкових розрахунків відкриваються рахунки в кредитних організаціях, а в окремих випадках, встановлених законодавством, юридичним особам відкриваються рахунки в установах Банку Росії.

Інформація про установи Банку Росії, а також кредитні організації і їх філіали, яким в установах Банку Росії відкриті кореспондентські рахунки, міститься в Довіднику банківських ідентифікаційних кодів.

Коштами розрахунків в платіжній системі Банку Росії є кошти кредитних організацій на кореспондентських рахунках. Доступ до коштів кредитних організацій, що зберігаються на рахунках обов'язкових резервів в Банку Росії, для розрахунків заборонений. Для забезпечення своєчасного завершення розрахунків кредитним організаціям м. Москви і м. Санкт-Петербурга надається право користування внутридневними кредитами і кредитами "овернайт". Це дозволяє кредитним організаціям оперативно здійснювати оплату розрахункових документів, не чекаючи надходження коштів на кореспондентські рахунки. При недостатності грошових коштів на кореспондентських рахунках кредитних організацій в кінці операційного дня, оплата розрахункових документів проводиться за рахунок кредитів, що надаються Банком Росії "овернайт".

Зокрема, в системах розрахунків через розрахункові небанківські кредитні організації для своєчасного завершення розрахунків по багатосторонньому неттингу створюється фонд підтримки ліквідності учасників розрахунків. Здійснюється перевірка платоспроможності учасників розрахунків у вигляді попереднього депонування. Вводяться обмеження на термін видачі кредиту і на його розмір, при цьому обмовляються умови забезпечення повернення кредиту (право на безакцептне списання коштів з рахунку позичальника). Так само передбачене застосування штрафних санкцій.

Основним безготівковим платіжним інструментом, що використовується в платіжній системі Росії, є платіжне доручення. У 1999 році по відношенню до інших платіжних інструментів їх частка склала більше за 95% від всіх безготівкових платежів. У меншій мірі застосовуються розрахунки по інкасо, які включають в себе розрахунки платіжними вимогами, платіжними вимогами-дорученнями і інкасовими дорученнями. Частка розрахунків по інкасо в 1999 році склала менше за 4% від безготівкових платежів.

Одним з напрямів скорочення готівкового грошового обороту і прискорення розрахунків є розвиток платіжних систем з використанням банківських карт. У зв'язку з цим продовжується створення нормативної бази, що регламентує емісію і еквайринг банківських карт кредитними організаціями, правила розрахунків і порядок обліку операцій, що здійснюються з використанням банківських карт, а також встановлюючої порядок емісії кредитними організаціями предоплаченних фінансових продуктів і поширення платіжних карт і предоплаченних фінансових продуктів інших емітентів.

Тенденції використання на території Росії різних типів карт приведені на мал. 3.

За станом на 1 січня 2000 року на території Росії емісію карт здійснювали 333 кредитні організації, еквайринг - 319 кредитних організацій.

Ринок платіжних карт в Росії розвивається динамічно і представлений як російськими платіжними системами, так і міжнародними.

На мал. 4 представлені зміни в кількості кредитних організацій, що емітують карти в розрізі різних платіжних систем.

Незважаючи на досить коротку історію розвитку російського ринку платіжних карт, динаміка насичення обслуговуючої банківської і торгової інфраструктури банкоматами і електронними терміналами знаходиться на самому високому рівні світових показників.

Річні обороти по операціях, довершених з використанням карт різних платіжних систем, сумірні з об'ємами емісії карт цих систем.

Системно значущої і важливої становлячої платіжної системи Росії є платіжна система Банка Росії. Управляє даною системою Банк Росії.

Платіжна система Банка Росії є загалом децентралізованою системою. Роль платіжної системи Банка Росії по міжбанківському переказу коштів полягає в здійсненні розрахунків по платежах в рублях з використанням коштів, що зберігаються в Банку Росії. Платіжна система Банка Росії є валовою системою, т. е. розрахунки по всіх платежах проводяться по рахунках учасників на індивідуальній основі. До пріоритетних напрямів діяльності Банка Росії відносяться розвиток і повсюдне впровадження на території Росії електронних розрахунків, сприяючих прискоренню проходження платежів і забезпеченню якісного і надійного обслуговування всіх учасників розрахунків.

Організаційна структура Банка Росії відображає регіональне ділення Росії: в кожному регіоні Росії діють головні установи Банка Росії, здійснюючі безготівкові розрахунки (по числу регіонів - 79).

Платіжна система Банка Росії поділяється по:

- рівню региональности здійснення платежу;

- внутрирегиональние платежі

- міжрегіональні платежі

- способам переказу грошових коштів

- електронні платежі

- платежі, що здійснюються з використанням паперової технології.

Структура внутрирегиональних і міжрегіональних платежів, довершених в 1999 році, приведена на мал. 5.

При здійсненні електронних розрахунків через платіжну систему Банку Росії використовуються як полноформатние електронні документи, що не вимагають супроводу розрахунковими документами на паперових носіях, так і електронні документи скороченого формату, що супроводяться розрахунковими документами на паперових носіях.

Найбільшу питому вагу в 1999 році складали електронні платежі, здійснювані із застосуванням полноформатних електронних документів, як по кількості (50,9%), так і по сумі (70,4%). Платежі, здійснювані на основі електронних документів скороченого формату, в 1999 році склали по кількості - 46,5%, а по сумі - 25,6%. Телеграфні і поштові платежі застосовуються трохи, їх частка по кількості склала відповідно 0,4% і 2,2%, по сумі 3,1% і 0,9%.

Платежі, довершені через Банк Росії електронним способом без використання паперової технології, склали в 1999 році по кількості платежів 73,8%, по сумі - 73,0%; платежі, довершені з використанням паперової технології - 26,2% і 27,0% відповідно (мал. 6).

Значне розширення сфери електронних платежів, що дозволяють провести розрахунки в більш короткі терміни, було забезпечене за рахунок створення нормативної бази і розширення кола установ Банку Росії - учасників внутрирегиональних і міжрегіональних електронних розрахунків, застосування електронних технологій обміну документами з клієнтами. До кінця 1999 року у внутрирегиональних електронних розрахунках брали участь 1115 установ Банку Росії, в міжрегіональних електронних розрахунках - 794 установи Банка Росії. У 73 регіонах здійснювався обмін електронними документами з 2408 кредитними організаціями і їх філіали. Протягом 1999 року проводилася робота по включенню в число учасників обміну електронними документами з установами Банку Росії клієнтів, що не є кредитними організаціями, в т. ч. органів федерального казначейства.

Платежі при електронних розрахунках, з урахуванням технології операцій в умовах одинадцяти часових тимчасових поясів, проводяться по внутрирегиональним розрахунках в цей же день, а по міжрегіональних розрахунках - не пізніше наступного дня.

При міжрегіональних електронних платежах електронні документи прямують через поштовий ящик, розташований в Міжрегіональному центрі інформатизації. Розрахунок по рахунках, відкритих в установах Банку Росії для обліку міжрегіональних електронних платежів, проводиться за принципом "кожний" з "кожним" (мал. 7).

Відображення по кореспондентських рахунках кредитних організацій як по внутрирегиональним, так і по міжрегіональних платежах виготовляється в установах Банку Росії в кореспонденції з відповідними рахунками обліку (мал. 8).

Структура потоків повідомлень в платіжній системі Банку Росії відповідає типу V, т. е. повна інформація про платіж, що включає відомості про кредитну організацію - одержувачі, спочатку поступає в Банк Росії, де відбувається його обробка і здійснюється остаточний розрахунок (мал. 9).

Платіжна система Банка Росії забезпечує: дублювання програмних комплексів, обмеження прав доступу до систем обробки платежів, ідентифікація підписів і контроль цілісності платіжних документів, контроль за проведенням операцій, збереження і конфіденційність інформації, негайна передача повідомлення про спробу несанкціонованого доступу, передача інформації про платежі переважно електронним способом.

Плата за розрахункові послуги Банка Росії уперше введена з 1 січня 1998 року. Цінова політика Банка Росії заснована на диференціації тарифів в залежності від видів платежів, способів і часу передачі платіжних документів.

З метою стимулювання впровадження клієнтами Банку Росії сучасних коштів зв'язку і електронних платежів, самі низькі тарифи встановлені по електронних платежах, самі високі - по платежах на паперовій основі.

Встановлення більш високої вартості послуг до кінця операційного дня покликано сприяти вирівнюванню об'єму документообігу в межах операційного дня, прискоренню оборотності грошових коштів і активізації процесів управління внутридневной ліквідністю кредитними організаціями (мал. 10).

Ряд операцій, в тому числі операції з бюджетними коштами, здійснюються Банком Росії безкоштовно.

З метою вдосконалення платіжної системи Росії основна увага Банка Росії буде приділена визначенню ефективності функціонування платіжних систем, питанням надійності платіжних систем, методологічним аспектам побудови платіжних систем, питанням визначення рівня достатності банківських послуг.

ВАЛЮТНЕ РЕГУЛЮВАННЯ І КОНТРОЛЬ

Інформація про рух готівкової іноземної валюти через уповноважені банки в ЛИСТОПАДІ 2000 року

Після нетрадиційного для жовтня підвищення попиту фізичних осіб на готівкову іноземну валюту в листопаді 2000 року спостерігалося зниження активності населення на ринку готівкової іноземної валюти, що привело до зменшення ємності і інших основних параметрів внутрішнього ринку готівкової іноземної валюти*.

Основні параметри ринку готівкової іноземної валюти (млн. доларів)

Таблиця 1. Основні дані про рух готівкової іноземної валюти через уповноважені банки в листопаді 2000 року

Листопад

Зміна до жовтня

Довідково:

(в млн. долл.)

(в млн. долл.)

(в %)

листопад 2000 р. в % до листопада 1999 р.

листопад 1999 р. в % до жовтня 1999 р.

Поступило готівкової іноземної валюти, всього

3302,5

-329,6

90,9

120,0

111,5

- увезено банками в Російську Федерацію

772,7

-84,6

90,1

126,9

115,5

- куплено у банків-резидентів

823,2

-160,6

83,7

134,3

109,5

- куплено у фізичних осіб

600,4

-32,0

94,9

97,7

103,0

- прийнято від фізичних осіб і зараховано на їх валютні рахунки

962,3

-17,1

98,3

124,4

115,7

- інші надходження

143,9

-35,3

80,3

102,1

123,1

Витрачено готівкової іноземної валюти, всього

3292,8

-350,6

90,4

120,3

111,8

- вивезено банками з Російської Федерації

53,2

-4,3

92,6

133,0

88,7

- продано банкам-резидентам

806,0

-194,7

80,5

125,4

112,6

- продано фізичним особам

800,6

-88,6

90,0

97,3

109,7

- видано фізичним особам з їх валютних рахунків

1475,4

-58,6

96,2

131,9

114,9

- інші витрати

157,6

-4,5

97,2

140,6

103,3

Залишок готівкової іноземної валюти в касах на кінець місяця

611,1

11,0

101,8

92,3

101,2

В листопаді 2000 р. знизилася активність проведення операцій на ринку готівкової іноземної валюти фізичними особами - як резидентами, так і нерезидентами. Обороти операцій населення з готівковою іноземною валютою поменшали в порівнянні з жовтнем по прямих конверсійних операціях в обмінних пунктах на 8% (по операціях нерезидентів - на 4%), а при здійсненні операцій по валютних рахунках - на 3% (по операціях нерезидентів - на 13%), склавши відповідно 1,4 млрд. долл. (в тому числі по нерезидентах - 0,3 млрд. долл.) і 2,4 млрд. долл. (в тому числі по нерезидентах - 0,5 млрд. долл.).

Об'єми купівлі фізичними особами готівкової іноземної валюти в листопаді відносно жовтня поменшали на 10% (по операціях нерезидентів - на 9%) і становили 0,8 млрд. долл. (в тому числі по нерезидентах - 0,1 млрд. долл.); об'єми виданої готівкової іноземної валюти з валютних рахунків фізичних осіб поменшали на 4% (по операціях нерезидентів - на 14%) і становили 1,5 млрд. доларів (в тому числі по нерезидентах - 0,4 млрд. долл.).

Об'єми продажу уповноваженим банкам готівкової іноземної валюти фізичними особами в листопаді в порівнянні з жовтнем знизилися на 5% (по операціях нерезидентів - збільшилися на 3%) і становили 0,6 млрд. долл. (в тому числі по нерезидентах - 0,1 млрд. долл.). Об'єми зарахування готівкової іноземної валюти на валютні рахунки фізичних осіб в листопаді залишилися практично на рівні жовтня поточного року (по операціях нерезидентів сталося зменшення на 10%) і склали біля 1 млрд. долл. (в тому числі по нерезидентах - 0,1 млрд. долл.).

Враховуючи зниження попиту фізичних осіб на готівкову іноземну валюту в звітному періоді, уповноважені банки увезли в листопаді 2000 року 0,8 млрд. долл. готівкової іноземної валюти - на 10% менше об'ємів її ввезення в жовтні поточного року.

Таблиця 2. Показники попиту фізичних осіб на готівкову іноземну валюту

Листопад

Зміна до жовтня

Довідково:

(в млн. долл.)

(в млн. долл.)

(в %)

листопад 2000 р. в % до листопада 1999 р.

листопад 1999 р. в % до жовтня 1999 р.

Сальдо операцій фізичних осіб з готівковою іноземною валютою (СОФЛ)

713,3

-98,0

87,9

129,0

120,6

Сальдо продажу-купівлі готівкової іноземної валюти через обмінні пункти уповноважених банків

200,2

-56,5

78,0

96,1

135,6

Сальдо видачі-зарахування коштів з валютних рахунків фізичних осіб

513,1

-41,5

92,5

148,9

113,0

* Ємність ринку готівкової іноземної валюти - сумарний об'єм готівкової валюти по всіх джерелах надходження, включаючи її залишки в касах уповноважених банків на початок періоду.

ГРОШОВА ПОЛІТИКА

Загальноекономічні тенденції

В жовтні 2000 р. макроекономічна ситуація в Росії залишалася відносно стабільною. Динаміка цін відповідала високим темпам економічного зростання, активної інвестиційної діяльності підприємств, зростаючому споживчому попиту. Зміна валютного курсу рубля загалом відображала процеси макроекономічної стійкості.

Попит, що Зберігається на продукцію, що випускається зміцнював позитивні очікування економічних суб'єктів, що в сукупності з іншими чинниками (найважливішими з яких залишалися поліпшення фінансового положення підприємств, а також гостра необхідність для більшості з них технічного переозброєння виробництва і оновлення зношених потужностей) стимулювало значні інвестиції в основний капітал. По підсумках січня-жовтня 2000 р. в порівнянні з аналогічним періодом 1999 р. об'єм інвестицій в основний капітал збільшився на 19,6%.

Обсяг виробництва промислової продукції за десять місяців поточного року перевищив рівень відповідного періоду 1999 р. на 9,8%. Зростання виробництва і реальних грошових доходів населення сприяло збільшенню обороту роздрібної торгівлі, який по підсумках січня-жовтня 2000 р. становив 108,4% до рівня січня-жовтня 1999 року. Найбільш швидкими темпами зростав продаж непродовольчих товарів, що загалом характеризує процес поступового підвищення рівня життя населення.

По офіційній даній ГТК РФ і Держкомстат Росії, в січні-вересні 2000 р. відносно січня-вересня 1999 р. зовнішньоторгівельний оборот збільшився на 33,2% - до 106,9 млрд. доларів. Експорт перевищив рівень відповідного періоду 1999 р. на 46,6% і становив 75,6 млрд. доларів. Імпорт зріс на 9,0% - до 31,3 млрд. доларів.

У вересні 2000 р. кон'юнктура світових сировинних ринків була значно краще, ніж в серпні поточного року. Середня ціна нафти сорту "Брент" на європейських ринках підвищилася на 9,1% - до 32,6 долл. за барель. Нафта сорту «Юралс» подорожчала на 10,7% - до 29,9 долл. за барель. Ціни на природний газ в європейському регіоні у вересні продовжували підвищуватися і перевищили рівень серпня на 0,5%. Ціни на мідь зросли на 5,6%, алюміній подорожчав на 4,8%. Після тримісячного пониження ціни на нікель виросли на 7,3%.

По підсумках дев'яти місяців 2000 р. відносно дев'яти місяців 1999 р. в європейському регіоні ціни на нафту були вище на 74-77% (в залежності від сорту). Нафтопродукти були дорожче в середньому на 76%, природний газ - на 85%, нікель - на 67%, мідь і алюміній - на 19%.

Середній рівень світових цін на товари, що становлять біля 65% вартості російського експорту, по підсумках дев'яти місяців 2000 р. був вище, ніж в січні-вересні 1999 р., на 58%. Індекс контрактних цін експорту становив 1,58, індекс фізичного об'єму - 1,05.

По підсумках дев'яти місяців поточного року було експортовано 47% здобутої нафти і 35% природних гази, 50% зробленого дизельного палива і 67% мазуту (в січні-вересні 1999 р. - 47; 34; 53 і 57% відповідно).

Невисокі темпи зростання імпорту в січні-вересні 2000 р. були зумовлені низьким попитом на імпортні товари в умовах чого склався динаміки валютного курсу, импортозамещением, що відбувається, переорієнтацією на ввезення більш дешевих товарів, в тому числі з країн СНД. Приріст імпорту в поточному році був пов'язаний із збільшенням закупівель сировини і товарів виробничого призначення, зумовленим зростанням попиту з боку промисловості. По підсумках дев'яти місяців 2000 р. відносно аналогічного періоду 1999 р. імпорт товарів інвестиційного призначення збільшився на 6,1%. Зростання реальних грошових доходів населення, що розташовуються сприяло збільшенню імпорту споживчих товарів, насамперед лікарських засобів і медикаменти.

Зовнішньоторгівельний оборот з країнами дальнього зарубіжжя збільшився відносно січня-вересня 1999 р. на 34,5% - до 86,8 млрд. доларів. Експорт в ці країни зріс на 50,2% - до 65,0 млрд. долл., імпорт - всього на 2,5% - до 21,8 млрд. доларів.

Темпи зростання торгівлі з країнами СНД були нижче, ніж темпи зростання торгівлі з країнами дальнього зарубіжжя. По підсумках дев'яти місяців 2000 р. зовнішньоторгівельний оборот з країнами Співдружності збільшився на 27,9% - до 20,1 млрд. доларів. Експорт в ці країни зріс на 28,3% - до 10,6 млрд. долл., імпорт - на 27,6% - до 9,4 млрд. доларів.

У січні-вересні 2000 р. частка експорту в країни СНД поменшала до 14,1% (в січні-вересні 1999 р. вона становила 16,1%), частка імпорту з країн Співдружності, навпаки, зросла до 30,2% (роком раніше - 25,8%).

По підсумках дев'яти місяців 2000 р. активне сальдо торгового балансу становило 44,3 млрд. долл., в 1,9 рази перевищивши в аналогічний показник за дев'ять місяців 1999 р. (22,9 млрд. доларів).

У середньому за період з січня по вересень 2000 р. в порівнянні з січнем-вереснем 1999 р. номінальний курс долара США до російського рубля підвищився на 17,2%, реальний курс рубля (з урахуванням інфляції в США) не змінився.

Інфляція

У жовтні 2000 р. індекс споживчих цін (ИПЦ) становив 102,1% проти 101,3% у вересні. Загалом за десять місяців поточного року споживчі ціни виросли на 16,5% проти 33,2% в січні-жовтні 1999 року.

За оцінками, в поточному році динаміка споживчих цін більш ніж наполовину визначається зміною цін на продовольчі товари. Збільшення темпів інфляції в жовтні було зумовлене передусім різким підвищенням цін на продовольство. Якщо у вересні субиндекс ИПЦ по продуктах харчування становив 100,6%, то в жовтні - 102,1%. Причому без урахування плодоовочевої групи продовольчі товари подорожчали ще в більшій мірі - на 2,8%.

Так само як і в попередньому місяці, в жовтні зростання цін на платні послуги населенню випереджав зростання цін на товари. Серед платних послуг в більшій мірі подорожчали послуги установ культури (на 4,7%) і пасажирського транспорту (на 3,5%). За січень-жовтень 2000 р. ціни на платні послуги населенню збільшилися на 29,5% при зростанні цін на продовольчі товари на 14%, на непродовольчі товари - на 15,4%.

За десять місяців 2000 р. ціни виробників промислової продукції зросли на 28,8% проти 57,6% за відповідний період 1999 року.

Підвищення цін цього вигляду певною мірою зумовлене високими темпами зростання цін в паливно-енергетичному комплексі, що пов'язано в тому числі із зростанням цін на світових ринках енергетичних товарів. Прискорене зростання цін в паливній промисловості, що склало за два останніх роки (з листопада 1998 р. по жовтень 2000 р.) 3,9 разу, привело до посилення впливи витрат виробництва на загальну динаміку цін.

У жовтні 2000 р. індекс цін виробників становив 102,7%. Найбільше зростання цін відмічене на продукцію паливної і нафтохімічної промисловості, кольорової металургії. Дещо повільніше, ніж загалом по промисловості, відбувалося дорожчання продукції в галузях, виробляючих товари народного споживання.

Висока інвестиційна активність надала вплив на динаміку цін на засоби виробництва, які в поточному році зростали швидше, ніж ціни на проміжні і споживчі товари. За січень-жовтень засобу виробництва подорожчали на 31,1%, проміжні товари - на 29,9%, ціни на споживчі товари збільшилися на 14,6%.

Тарифи на вантажні перевезення в жовтні збільшилися в порівнянні з попереднім місяцем на 0,8%. Більш усього (на 8,1%) виросли тарифи на перевезення вантажів автомобільним транспортом. Загалом за десять місяців поточного року тарифи на вантажні перевезення збільшилися на 40,2% (за десять місяців 1999 р. - на 13,1%).

Виробнича діяльність підприємств

Приріст промислового виробництва в жовтні 2000 р. в порівнянні з відповідним періодом попереднього року становив 10,4%, а за січень-жовтень поточного року - 9,8%. Середньодобове виробництво в жовтні з урахуванням сезонного коректування збереглося на рівні вересня.

Приріст виробництва в паливній промисловості за жовтень 2000 р. становив 5,6%, а за січень-жовтень в порівнянні з відповідним періодом 1999 р. - 4,9% (найбільший приріст виробництва відмічається в нафтовидобувній промисловості в зв'язку з розширенням постачання нафти на зовнішній ринок), в кольоровій металургії - 14,6 і 11,5%, в хімічній і нафтохімічній промисловості - 10 і 15% відповідно.

У жовтні, так само як і в попередньому місяці, відмічалося збільшення попиту внутрішнього ринку на вітчизняну продукцію і передусім на товари інвестиційного призначення. По підсумках жовтня і десяти місяців 2000 р. загалом в машинобудуванні і металообробці приріст виробництва становив 20,9 і 17,5% відповідно, в промисловості будівельних матеріалів - 8,5 і 9,4%, причому зростання виробництва відмічалося практично у всіх подотраслях даних галузей.

Стійке зростання грошових доходів населення в 2000 р. привело до збільшення випуску продукції галузей, виробляючих товари народного споживання. Підприємствами легкої промисловості в жовтні 2000 р. в порівнянні з жовтнем 1999 р. випущено продукції на 23,2%, а за десять місяців - на 28,6% більше, ніж за відповідний період минулого року. Найбільш динамічно розвивалося виробництво в текстильної і швейної подотраслях. Приріст виробництва в харчовій промисловості склав в жовтні 8,6%, а за січень-жовтень - 9,1%.

Вантажообіг підприємств транспорту за січень-жовтень 2000 р. збільшився в порівнянні з аналогічним періодом минулого року на 5%. При цьому приріст вантажообігу спостерігався на підприємствах всіх видів транспорту, крім морського.

Завдяки великому урожаю зернових культур і картоплі відмічається збільшення збору продукції рослинництва. Виробництво деяких видів продукції тваринництва в січні-жовтні 2000 р. перевищило рівень попереднього року. Загалом обсяг виробництва продукції сільського господарства в січні-жовтні поточного року збільшився в порівнянні з аналогічним періодом минулого року на 3,7%.

Індекс випуску по п'яти базових галузях (промисловість, сільське господарство, будівництво, транспорт, роздрібна торгівля) за січень-жовтень 2000 р. становив 108,4%.

Фінансова сфера

На кон'юнктуру фінансових ринків в листопаді 2000 р. вплинув валютний аукціон, проведений Банком Росії 24 листопада. Напередодні аукціону нерезиденти активно продавали російські цінні папери, що привело до зниження котировання (як по державних, так і по корпоративних цінних паперах) і відповідного зростання прибутковості.

У перші дні листопада на валютному ринку зберігався горизонтальний курсовий тренд, але з 5 листопада почалося деяке зниження курсу долара, пов'язане з стійким перевищенням пропозиції над попитом при нестабільності оборотів валютного ринку. Нижча точка була досягнута 15 листопада, коли курс розрахунками "завтра" становив 27,73 крб./долл. проти 27,87 крб./долл. на початку місяця. Після цього почалося зростання курсу, що завершилося 23 листопада стабілізацією курсового тренда в межах 27,87-27,92 крб. за долар США.

На біржовому валютному ринку в листопаді сталося розширення спектра торгуемих інструментів: з 17 листопада введені в обіг беспоставочние ф'ючерсні контракти на долар США за рублі на ММВБ. Среднедневние обороти по цьому інструменту в листопаді склали більше за 5,7 млн. крб. в день.

Ситуація на ринку ГКО-ОФЗ залишалася відносно стабільною. Прибутковість по всіх групах цінних паперів коливалася в межах 2-5 процентних пунктів. Найбільші коливання прибутковості, при цьому, були зафіксовані по ГКО, прибутковість яких складала від 10,0 до 15,3%. По всіх групах ГКО-ОФЗ прибутковість в першій половині листопада зростала, досягши 15 листопада максимального значення (15,31% по ГКО, 23,26% по ОФЗ-ПД і 24,16% по ОФЗ-ФД), після чого тенденція змінилася на протилежну. У останні дні місяця намітився новий підйом прибутковості.

Після різкого скорочення на початку листопада обороти ринку ГКО-ОФЗ відрізняла тенденція до збільшення при значному рівні волатильности: среднедневной оборот ринку в третій декаді місяця становив 724 млн. крб. проти 572 млн. крб. у другій декаді і 527 млн. крб. в першій.

Схожа ситуація спостерігалася на ринку МБК. Залишки на кореспондентських рахунках банків скоротилися до кінця другої декади листопада більш ніж на 23% в порівнянні з початком місяця.

У умовах недостачі ліквідних коштів різко виріс попит на короткострокові кредити. У результаті протягом першої половини місяця спостерігався в цілому повишательний тренд, що переривається значними сплесками ставок (до 14% і більш). Пік зростання ставок довівся на 15 листопади, коли ставка МИАКР по одноденним МБК перевищила 23%. У цей день відмічався найбільший оборот ринку МБК, що склав по вибірці МИАКР більше за 17,8 млрд. рублів. Після цього сталася стабілізація ринку МБК. У кінці місяця ставки МИАКР по одноденним МБК знизилися до 2,4-4,8% проти 3,4-10,0% в кінці другої декади.

Кон'юнктура ринку корпоративних цінних паперів в листопаді була несприятливою. Обороти торгів недержавними цінними паперами скорочувалися. У останній декаді листопада среднедневной оборот цього ринку на ММВБ становив 2,12 млрд. крб. проти 2,25 млрд. крб. в першій декаді. Індекс РТС протягом всього періоду безперервно знижувався, досягши до кінця листопада мінімального з початку року значення - 143 пункти. Загальне зниження індексу РТС за місяць склало понад 24%. У останню торгову сесію місяця (30 листопада) по розпорядженню ФКЦБ в зв'язку з різким падінням індексу РТС (більш ніж на 10% до ціни закриття попереднього дня) торги в РТС тимчасово припинялися. На ринках корпоративних і муніципальних облігацій активність операторів була незначною.

Доходи і заощадження населення

В III кварталі 2000 р. в порівнянні з II кварталом величина прожиткового мінімуму збільшилася на 4% при зростанні цін на 3,7%. При цьому співвідношення нарахованої середньомісячної зарплати і прожиткового мінімуму працездатного населення в III кварталі 2000 р. становило 173,1%, а середнього розміру пенсії і прожиткового мінімуму пенсіонера - 78,5% (проти 166,5 і 74,6% відповідно у II кварталі 2000 р.)

В 2000 р. сталося збільшення доходів незаможного населення. Так, в III кварталі т. м. чисельність населення, що має среднедушевие грошові доходи нижче за величину прожиткового мінімуму, становила 31,8% від загальної чисельності населення (в I і II кварталах - 41,2 і 34,7% відповідно).

У січні-жовтні 2000 р. реальні грошові доходи населення, що розташовуються збільшилися в порівнянні з відповідним періодом 1999 р. на 9,4%.

Зростанню доходів населення в жовтні 2000 р. певною мірою сприяло 100-процентне фінансування витрат федерального бюджету на соціальну сферу, запланованих на жовтень.

За станом на 1 листопади 2000 р. сумарна заборгованість по зарплаті поменшала в порівнянні з попереднім місяцем на 2,5%, в тому числі із-за недофинансирования з бюджетів всіх рівнів - на 2,1%. У порівнянні з початком року заборгованість по зарплаті поменшала на 13,1 і 38,1% відповідно.

У структурі використання грошових доходів населення частка споживчих витрат в січні-жовтні поточного року дещо скоротилася в порівнянні з відповідним періодом минулого року. У реальному вираженні витрати населення на купівлю товарів і оплату послуг збільшилися в порівнянні з січнем-жовтнем 1999 р. на 8,7%.

У жовтні відмічалася найменша в поточному році частка організованих заощаджень в структурі використання доходів населення (2,5%), що в певній мірі пов'язано з низькими процентними ставками по депозитах фізичних осіб в банках. Загалом за десять місяців 2000 р. частка організованих заощаджень перевищила рівень відповідного періоду 1999 р. на 0,8 процентних пункту, при цьому частка готівки на руках збільшилася на 0,3 процентних пункту.

Внаслідок відносної стабільності курсу національної валюти знизилася активність фізичних осіб на ринку готівкової іноземної валюти. Сальдо операцій населення з іноземною валютою в січні-жовтні 2000 р. в порівнянні з відповідним періодом 1999 р. скоротилося на 7,4%.

Цілі грошової політики

Головною задачею грошово-кредитної політики на середньострокову перспективу Центральний банк Російської Федерації вважає зниження інфляції при збереженні і можливому прискоренні зростання ВВП з одночасним створенням передумов для зниження безробіття і збільшення реальних доходів населення. У зв'язку з цим Основними напрямами єдиної державної грошово-кредитної політики на 2000 рік передбачається зниження інфляції до 18-22% загалом за рік при збереженні тенденції до зростання виробництва і послуг, який може становити 1,5-2%. Проектування можливого економічного зростання і зниження темпів інфляції можуть бути реально досягнуте внаслідок продовження дії позитивних чинників, що обумовили подолання економічного спаду в 1999 році. Основною передумовою економічного зростання в 2000 році є розширення попиту з боку всіх секторів економіки, а також збереження незавантажених виробничих потужностей і вільної робочої сили.

Як проміжна мета грошово-кредитної політики на 2000 рік визначений приріст грошової маси М2, який може становити 21-25% за рік. При зниженні швидкості обігу, що прогнозується грошей це буде означати продовження тенденції збільшення грошової маси в реальному вираженні.

Основні макроекономічні показники

2000 р.

(офіційний прогноз)

Валовий внутрішній продукт, млрд. крб.

5350

в % до попереднього року

101,5

Обсяг промислової продукції,

в % до попереднього року

104

Індекс споживчих цін,

грудень в % до грудня попереднього року

118

Індекс цін підприємств-виробників промислової продукції,

грудень в % до грудня попереднього року

121

Індекс зростання грошової маси М2 за рік, %

121-125

Контроль за грошовою пропозицією залишається найважливішим механізмом забезпечення зовнішньої і внутрішньої стабільності рубля і є основою плавної і передбачуваної зміни валютного курсу. У 2000 році Банк Росії продовжить здійснення політики плаваючого валютного курсу, яка в більшій мірі відповідає цілям і задачам, що стоять перед економікою. Основою дій Банку Росії на внутрішньому валютному ринку буде згладжування різких курсових коливань в поєднанні із заходами валютного регулювання і валютного контролю з метою більшої відповідності ринкового курсу реальним економічним умовам. Режим плаваючого валютного курсу створює більш сприятливі умови для збереження і накопичення Банком Росії золотовалютних резервів, що особливо важливо з точки зору оцінки платоспроможності Росії і розв'язання проблеми зовнішнього боргу.

Рівень золотовалютних резервів і показники, що характеризує стан зовнішньої торгівлі (наприклад, такі, як динаміка експорту і імпорту, рівень світових цін на основні російські експортні товари, загальна зміна умов торгівлі) в 2000 році стають найважливішими індикаторами, що визначають адекватність грошово-кредитної політики поставленим цілям і задачам.

Тенденції розвитку банківської системи Росії

в січні-вересні 2000 року

Протягом перших трьох кварталів 2000 року збереглася тенденція, що намітилася в 1999 році до зростання сукупного капіталу банківської системи. За даний період сукупний капітал банківської системи виріс на 74,9 млрд. рублів, або на 44,5%. Збільшення капіталу в періоді, що розглядається спостерігалося у 81% діючих кредитних організацій. Основними джерелами зростання капіталу у даної групи банків з'явилося збільшення розміру статутного капіталу, об'єму прибутку і сформованих з неї фондів, а також субординированних кредитів. Загалом за банківською системою (по банках з позитивним капіталом) показник достатності капіталу за станом на 1.10.2000 становив 22,6%.

За перші три квартали 2000 року сукупні активи банківської системи (в поточних цінах) збільшилися на 37,2% і склали на 1.10.2000 2176,1 млрд. рублів, в тому числі рублевие активи виросли на 52,1%, валютние1активи - на 18,3%. Зниження темпів інфляції, що Продовжується і девальвації національної валюти протягом періоду, що розглядається обумовили скорочення частки валютних активів в сукупних активах банківської системи з 48,9% на 1.01.2000 до 43,3% на 1.10.2000.

У порівнянні з 1999 роком в 2000 році попит на кредити з боку реального сектора економіки збільшився. Об'єм кредитів реальному сектору економіки за перші три квартали 2000 року збільшився на 39,8% (за відповідний період 1999 року - на 14,6%). При цьому частка вказаних кредитів в сукупних активах діючих кредитних організацій дещо виросла, склавши на 1.10.2000 30,2% (29,6% на 1.01.2000).

Поліпшення фінансового становища промисловості загалом сприяло зниженню питомої ваги простроченої заборгованості в кредитах банків реальному сектору економіки з 6,5% на 1.01.2000 до 4,1% на 1.10.2000. Частка сумнівних і безнадійних позик в сукупному кредитному портфелі діючих кредитних організацій поменшала з 13,4% на 1.01.2000 до 6,8% на 1.10.2000.

У період, що аналізується активізувалася робота банків по кредитуванню населення. Об'єм кредитів населенню в інвалюті з 1.01.2000 по 1.10.2000 виріс на 15,5%, в рублях - на 79,6%. Разом з тим частка вказаних кредитів в активах банківської системи залишається незначною - 1,7% на 1.01.2000 і 2,0% на 1.10.2000.

Динаміка об'ємів вкладень банків на ринку державних цінних паперів протягом перших трьох кварталів 2000 року визначалася багато в чому зростанням цін на вказаному ринку. Об'єм вкладень в державні цінні папери в рублях збільшився за 9 місяців поточного року на 54,5%, у іноземній валюті - на 16,4%. Загалом частка вкладень в державні боргові зобов'язання в активах діючих кредитних організацій дещо скоротилася, становивши 13,5% на 1.01.2000 і 12,8% на 1.10.2000.

Об'єм залишків на коррахунках банків в Банку Росії і комерційних банках за перші три квартали 2000 року виріс на 27,7%, становивши 285,7 млрд. рублів на 1.10.2000, а їх частка в сукупних активах банківської системи скоротилася з 14,1% на 1.01.2000 до 13,1% на 1.10.2000. Одночасно депозити банків, розміщені в Банку Росії, виросли за вказаний період в 21 раз, становивши 79,1 млрд. рублів на 1.10.2000.

Поліпшення фінансового становища підприємств ряду секторів економіки сприяло інтенсивному зростанню ресурсної бази банківської системи. Так, об'єм коштів, залучених банками від підприємств і організацій, виріс за перші три квартали 2000 року в рублях на 59,2%, у іноземній валюті - на 28%. Частка коштів, залучених банками від підприємств і організацій, в сукупних пасивах банківської системи виросла з 28,8% на 1.01.2000 до 31,6% на 1.10.2000.

Роль боргових зобов'язань в ресурсній базі банківської системи не змінилася. При зростанні об'єму випущених банками боргових зобов'язань з 1.01.2000 по 1.10.2000 на 36,3% їх частка в пасивах банківської системи склала на вказані дати 7,3%.

Про деяке відновлення довір'я до банківської системи свідчить зростання об'ємів внесків, залучених банками від населення. З 1.01.2000 по 1.10.2000 депозити фізичних осіб, розміщені в банківській системі, збільшилися в рублях на 38,1% (в Ощадбанку Росії - на 35,1%, в інших комерційних банках - на 62,9%), у іноземній валюті - на 31,9% (в Ощадбанку Росії - на 39,4%, в інших комерційних банках - на 24,6%). Проте зростання об'єму депозитів населення поки не привело до істотного збільшення їх ролі в формуванні банками залучених коштів: частка депозитів фізичних осіб в сукупних пасивах банківської системи як на 1.01.2000, так і на 1.10.2000 становила 18,7% (без урахування Ощадбанку Росії - 6 і 6,1% відповідно).

Протягом перших трьох кварталів 2000 року сталося подальше скорочення об'єму міжбанківських кредитів, залучених російськими банками на міжнародному фінансовому ринку. З 1.01.2000 по 1.10.2000 об'єм заборгованості російських банків перед банками-нерезидентами у іноземній валюті скоротився на 18,6%. Ринок рублевих міжбанківських кредитів і депозитів, навпаки, починає поступово відновлюватися. Об'єм залучених міжбанківських кредитів і депозитів в рублях виріс в період, що аналізується на 56,5%. У результаті частка міжбанківських кредитів в сукупних пасивах банківської системи знизилася з 10,9% на 1.01.2000 до 8% на 1.10.2000.

Зростання ресурсної бази і ліквідність кредитних організацій, поліпшення стану їх кредитного портфеля протягом перших трьох кварталів 2000 року, відгук ліцензій у фінансовий нестійких банків сприяли поступовому поліпшенню показників фінансової стійкості банківської системи загалом.

За станом на 1.10.2000 поточний прибуток діючих кредитних організацій досяг 22,4 млрд. рублів. Число прибуткових банків на 1.10.2000 становило 1212, або 91,7% від числа діючих банків. Разом з тим кредитним організаціям поки не вдалося погасити накопичені збитки минулих років. Загальним результатом їх фінансової діяльності з урахуванням підсумків минулих років на 1.10.2000 сталі збитки в розмірі 31,8 млрд. рублів.

У поточному році істотно поменшали масштаби скорочення кількості діючих кредитних організацій в порівнянні з 1999 роком. Якщо число діючих кредитних організацій за січень-вересень 2000 року поменшало з 1349 до 1322, або на 27, то за відповідний період 1999 року - на 91. Кількість діючих філіали банків скоротилася з 1.01.2000 по 1.10.2000 з 3923 до 3869, або на 1,4% (за відповідний період 1999 року - на 12,1%).

У період, що розглядається збереглася концентрація активів банківської системи в найбільших по величині активів банках. За станом на 1.10.2000 на 50 найбільших по активах банків доводилося 76,5% сукупних активів банківської системи (на 1.01.2000 - 76,6%), 79,1% від загального об'єму кредитів підприємствам і організаціям (81,1% на 1.01.2000), 68,6% від загальної суми коштів, залучених банками від підприємств і організацій (на 1.01.2000 - 65,6%). Питома вага Ощадбанку Росії в сукупних активах діючих банків на 1.10.2000 становила 26,3%, в загальному об'ємі внесків населення - 76%, в загальному об'ємі вкладень в державні цінні папери у національній валюті - 59,7%, в залишках на розрахункових і поточних рахунках клієнтів - 20,2%, в об'ємі кредитів реальному сектору економіки - 30,4%.

1Здесь і далі - з урахуванням зростання курсу долара.

Структура активів діючих кредитних організацій, згрупованих у напрямах вкладень (млрд. крб.)

Активи

1.10.1999

1.01.2000

1.04.2000

1.07.2000

1.10.2000

Усього активів

1391,7

1586,4

1816,2

1928,2

2176,1

В т. ч.:

1

Грошові кошти, дорогоцінні метали і камені

33,7

45,0

38,6

37,9

40,2

2

Рахунку в Центральному банку Російській Федерації

120,9

137,0

203,9

242,9

277,7

3

Kорреспондентские рахунку в банках

126,2

158,3

173,9

195,9

200,1

4

Цінні папери, придбані банками

300,3

318,9

358,4

386,2

430,9

5

Kредити (з урахуванням простроченої заборгованості)

520,3

627,2

662,8

718,4

837,3

6

Інші розміщені кошти

85,8

93,8

132,5

118,8

131,3

7

Основні кошти, господарські витрати і нематеріальні активи

55,1

59,7

61,3

63,9

67,4

8

Інші активи

149,4

146,6

185,0

164,1

191,1

Структура пасивів діючих кредитних організацій, згрупованих по джерелах коштів (млрд. крб.)

Пасиви

1.10.1999

1.01.2000

1.04.2000

1.07.2000

1.10.2000

Усього пасивів

1391,7

1586,4

1816,2

1928,2

2176,1

В т. ч.:

1

Фонди і прибуток банків

161,7

226,8

244,8

242,0

281,0

2

Kредити, отримані банками від Банку Росії

14,3

14,2

14,2

14,2

13,9

3

Рахунку банків

50,2

62,4

79,1

74,8

101,3

4

Міжбанківські кредити

153,9

173,4

166,0

174,0

173,8

5

Внески населення

258,6

297,1

333,7

375,3

407,8

6

Засобу, залучені від підприємств і організацій

416,3

472,1

560,4

600,4

688,7

7

Випущені боргові зобов'язання

88,1

116,5

120,5

126,7

158,9

8

Інші пасиви

248,7

223,9

297,5

320,8

350,7

Малюнок 1

Малюнок 2

Структура активів банківської системи

Малюнок 3

Структура пасивів банківської системи

Кількісні характеристики кредитних організацій Росії

Показник

1.01.1999

1.10.1999

1.01.2000

1.07.2000

1.10.2000

Зареєстроване

2483

2410

2378

2318

2205

Діючих

1476

1385

1349

1331

1322

Зареєстровані, але ще не мають ліцензій

3

1

1

1

0

Ліцензії відкликані

1004

1021

1028

986

883

Мають валютні ліцензії

634

671

669

725

744

Мають генеральні ліцензії

263

245

242

244

244

Висновок про стан і перспективи розвитку ЦБ РФ,

банківської системи Росії

Зараз, коли в основному вирішені найбільш гострі проблеми банківського сектора, породжені фінансовою кризою, і завершений перший, найбільш важкий етап реструктуризації кредитних організацій, гостро стоїть питання визначення стратегії подальшого розвитку банківської системи, її місця в економіці країни. Сьогодні необхідно вирішити проблему підвищення фінансової стійкості банківського сектора, визначити принципи його регулювання, необхідні зміни в структурі банківської системи, роль держави, приватного сектора, іноземних інвесторів в розвитку банківської діяльності, створити стимули для переорієнтації взаємодії банків з економікою. Конгрес, в роботі якого беруть участь провідні російські і іноземні банківські фахівці, може зіграти значну роль в рішенні цих задач.

Основоположною зміною в російському банківському секторі за останнє десятиріччя був перехід від засад планової економіки до ринкових принципів. Цей багатогранний процес включав в себе як інституційні зміни - передусім формування дворівневої банківської системи з роллю Центрального банку, що кардинально змінилася, так і встановлення принципово інакших в порівнянні з плановим господарством взаємовідносин банків з економікою загалом.

Було б наївно вважати, що так масштабні перетворення в економіці при наявності структурних диспропорцій пройдуть гладко і безболісно. Формування ядра банківської системи і збільшення числа кредитних інститутів відбувалося в умовах зростання дефіциту державного бюджету, стагнації виробництва, зростання числа збиткових підприємств, наростання неплатежів, розширення бартерних і інших негрошових форм розрахунку.

Надто негативний вплив на російську економіку надав падіння світових цін на сировинні товари, яке привело до скорочення статей експортних надходжень в структурі платіжного балансу, збитків вітчизняних сировинних компаній, зниження їх кредитоспроможності.

Але не тільки зовнішні по відношенню до банківського сектора чинники вплинули на стан банківської системи. Вже досить багато аналізувалися такі помилки в управлінні банками, як значний об'єм виданих кредитів, які або не обслуговувалися позичальниками, або не могли бути ними повернені, і проведення кредитної політики в інтересах окремих великих клієнтів без урахування інтересів приватних вкладників і інших кредиторів. Крім того, відмічалися низький рівень професіоналізму керівної ланки банків, а також випадки особистої господарської зацікавленості банків і їх менеджерів в проведенні операцій, що порушують економічні інтереси кредиторів і акціонерів.

Внаслідок кризи 1998 року банки понесли значні збитки. Збільшилася кількість фінансовий нестійких кредитних організацій, в число яких попали банки, доти що входили до групи найбільших і що не вселяли особливих побоювань. Через кризу ліквідності банківська система перестала виконувати одну з основних своїх функцій - проведення заліків в економіці. Не можна не відмітити і криза довір'я - як банків один до одного, так і клієнтів до банків, що викликало стік коштів з банківських рахунків. Одним словом, криза банківського сектора була кризою системи, і цим сказане все.

Подолання наслідків цієї кризи зажадало значних зусиль з боку Банка Росії. Було створене Агентство по реструктуризації кредитних організацій (АРКО), діяльність якого направлена на стабілізацію положення в банківській сфері.

Банк Росії бере участь в реструктуризації банківської системи в рамках своїх повноважень. Під контролем Банку Росії кредитними організаціями самостійно розробляються і здійснюються плани фінансового оздоровлення, направлені на відновлення їх капіталів і реструктуризацію банківських активів і пасивів. Банк Росії підтримує ліквідність платоспроможних банків шляхом використання стандартних механізмів при наявності заставного забезпечення і відкликає ліцензії тільки у нежиттєздатних банків.

Зараз вже можна говорити про те, що перший етап реструктуризації банківської системи загалом завершений.

Аналіз тенденцій розвитку банківського сектора, що складаються показує, що заходи першого етапу реструктуризації, прийняті в 1999 році виконавчою і законодавчою владою і Банком Росії, дали позитивні результати. Вступ в силу в лютому 1999 року Закону "Про неспроможність (банкрутстві) кредитних організацій" дозволило Банку Росії значно активізувати діяльність по виведенню з ринку банківських послуг кредитних організацій, що порушують законодавство, що мають незадовільне фінансове положення і не маючих перспектив розвитку.

Створення сприятливих умов для реструктуризації кредитних організацій, а також проведення активної політики по відгуку ліцензій у неплатоспроможних банків дозволило створити підмурівок зростання капіталу банківської системи.

До кінця першого кварталу 2000 року сукупний капітал діючих банків зріс в порівнянні з мінімальним рівнем, зареєстрованим в березні 1999 року, на 109 млрд. рублів, або в 2,8 рази, і становив 169,2 млрд. рублів, що майже в 1,5 рази більше, ніж до кризи. Однак в реальному вираженні капітал банківської системи поки не відновлений.

Без урахування банків, що знаходяться під управлінням АРКО, власні кошти російських банків за станом на 1 квітня 2000 року в реальному вираженні складали біля 76% відповідного предкризисного показника.

Спостерігається відновлення масштабів банківської діяльності. Так, по підсумках 1999 року сукупні активи банківської системи зросли на 51%. При цьому їх рублевая складова збільшилася на 351 млрд. рублів, або на 76,5%, перевищивши предкризисний рівень на 54,6%.

Валютні активи збільшилися на 1%. Міра доларизації активів по підсумках минулого року знизилася з 56 до 49%.

За період з січня по квітень 2000 року сукупні активи банківської системи зросли на 14,5%.

Поліпшується якість кредитного портфеля. Частка простроченої заборгованості по кредитах, наданих реальному сектору економіки, скоротилася з 11,7% на 1 січня 1999 року до 5,8% на 1 квітня 2000 року. У значній мірі цей процес зумовлений поліпшенням фінансового становища позичальників в зв'язку з позитивними тенденціями в економіці.

Вельми відновлення довір'я, що важливо відмічається до банківської системи з боку клієнтів, кредиторів і вкладників. Об'єм коштів, залучених банками від підприємств і організацій, виріс в 1999 році в номінальному вираженні на 67%, а за перший квартал 2000 року - ще на 18,7%. Депозити фізичних осіб за 1999 рік збільшилися в рублях на 43%, у іноземній валюті - на 24%, а за перший квартал 2000 року - ще на 11,9 і 7,3% відповідно.

Досягнутий прогрес по ряду ключових показників не означає повного подолання наслідків фінансової кризи. Незважаючи на те що міри по реструктуризації кредитних організацій, прийняті на першому її етапі, принесли позитивні результати, банківська система потребує продовження цього процесу. Передусім, як відмічалося вище, не відновлений в реальному вираженні капітал банківської системи. Крім того, незважаючи на скорочення до теперішнього часу більш ніж в 2 рази сукупних збитків діючих банків в порівнянні з їх максимальним значенням (42 млрд. рублів на 1 квітня 1999 року), сума збитків залишається значною - порядку 20 млрд. рублів.

Характеристикою стану банківської системи є також питома вага "поганих" боргів. Частка безнадійних позик в банківському кредитному портфелі, хоч і скоротилася з початку 1999 року до березня поточного року з 11 до 8,8%, як і раніше істотно перевищує відповідний докризисний показник (3,6%).

Сукупні активи і кредити банківської системи в реальному численні також не досягли предкризисного рівня і складають біля 75% відповідних докризисних параметрів.

Основна задача на сьогоднішній день складається в забезпеченні довгострокової стійкості банківської системи. Без її рішення неможливі як переорієнтація банків на обслуговування реальної економіки, так і підвищення довір'я до банківської системи з боку клієнтів, кредиторів і вкладників.

Однієї з актуальних проблем, що розглядаються в цей час, є питання про незалежність Центрального банку Російської Федерації. Від того, як він буде вирішений, залежать визначення статусу, а також задачі, функції, повноваження і принципи організації діяльності Банка Росії.

Незалежність центрального банку встановлюється законодавством або складається на практиці як результат розвитку банківської системи конкретної країни. При цьому найважливіше значення має реальна незалежність центрального банку в процесі досягнення основної мети грошово-кредитної політики і у виборі необхідного для цього інструментарію. Саме реальна незалежність дає центральному банку можливість бути вільним від впливу політичної кон'юнктури і підтримувати стабільність національної валюти, обираючи найбільш ефективні інструменти грошово-кредитного регулювання.

Безумовно, Банк Росії повинен бути незалежним в коректуванні проміжних і операційних цілей грошово-кредитної політики при виникненні загрози фінансової і економічної стабільності країни. Що стосується кінцевих цілей грошово-кредитної політики, то вони, безсумнівно, повинні узгоджуватися з Урядом Російської Федерації, із зацікавленими міністерствами і відомствами. Крім того, Банк Росії повинен постійно звітувати перед Державною Думою про результати своєї роботи.

При цьому важливе доведення до відома громадськості і роз'яснення незалежної думки Банка Росії про оптимальне поєднання цільових макроекономічних показників. Для забезпечення повної незалежності, яку можуть дати лише довір'я і підтримка населення, Банку Росії необхідно підвищувати прозорість своєї діяльності.

Правова незалежність Центрального банку є необхідною умовою виробітку самостійної грошово-кредитної політики, але її ефективність визначається мірою координації гуманітарної і загальноекономічної політики, постійним прогресом в сфері інституційного розвитку і структурних заходів. Я дозволю собі висловити надію, що Конституційний суд до 10 жовтня ухвалить відповідальні і зважені рішення, в рамках яких і буде будуватися майбутній закон про Центральний банк Російській Федерації.

Саме завдяки незалежності у визначенні і проведенні в життя грошово-кредитної політики в період після серпневої кризи 1998 року Банку Росії вдалося запобігти тій, що передрікається багатьма гіперінфляцію, яка могла б стати результатом безконтрольної емісійної діяльності. Більш того протягом прошедшего з часу кризи періоду темпи зростання споживчих цін постійно знижуються на фоні зростання попиту на гроші з боку реальної економіки.

Незалежність Банку Росії дозволила йому стабілізувати курс національної валюти і ситуацію на внутрішньому валютному ринку загалом. Для цього в 1999 році Банком Росії були прийняті досить жорсткі заходи в області валютного регулювання і контролю, направлені на зменшення незаконного стоку капіталу за рубіж і відповідно скорочення попиту на іноземну валюту. На жаль, ці дії викликали критику з боку частини експертів міжнародних валютних організацій, передусім тих, хто ніколи не працював в реальній економіці.

У той же час Банк Росії оперативно реагував на кон'юнктурні зміни на внутрішньому валютному ринку, підтримуючи за допомогою валютної інтервенції стабільність курсу національної валюти.

У поточному році ефективність грошово-кредитної і валютної політики наочно виявляється в збереженні досить низьких темпів інфляції на фоні значного зростання золотовалютних резервів Банку Росії. Я сподіваюся, що Державна Дума розгляне результати нашої діяльності за 1999 рік з урахуванням висновків не тільки міжнародних аудиторів, але і наших фахівців в аудиторській справі і дасть об'єктивну оцінку роботи Банка Росії.

Що стосується зміни структури Банка Росії, то в цей час починається підготовка до реорганізації територіальних установ Банку Росії в напрямі їх укрупнення. Це пов'язано, однак, не з останніми рішеннями Президента Російської Федерації, які, я упевнений, будуть підтримані як нижньої, так і певною мірою верхньою палатою нашого законодавчого органу, а з тим, що що склався система територіальних установ (і фахівці Банку Росії розуміють це насамперед ) себе зживуться. Я думаю, що ми повинні будувати систему передусім з урахуванням проведення своєчасних розрахунків в умовах великої кількості часових поясів, а також обслуговування тих великих господарських регіонів, в яких складається і буде розвиватися банківська мережа.

Наближається ювілей Банка Росії - його 140-летие. І хоч це не кругла дата, а швидше, генеральна репетиція 150-летия, можна відмітити, що в порівнянні з попередніми роками нашого сторіччя Банк Росії зробив рубель однієї з самих твердих валют в світі. За цей час змінилися не тільки економічна і політична ситуація, суспільно-політичний лад в нашій країні, але зазнав неодноразових змін грошовий стандарт в багатьох країнах світу. На початку 70-х років нашого віку остаточно розпався зв'язок між національними валютами більшості країн світу і золотом, яке сторіччями було основою грошових систем різних країн. У знову чому склався умовах забезпечення стабільності національних валют, що є основною метою діяльності центральних банків більшості країн, може бути реалізовано шляхом проведення зваженої грошово-кредитної політики, що передбачає в тому числі недопущення незабезпеченої емісії грошей.

З урахуванням міри розвитку світових інтеграційних процесів надзвичайно важливою представляється підтримка стабільності національної валюти по відношенню до інших іноземних валют. У цей час індустріально розвинені країни використовують в основному режим плаваючого валютного курсу. Європейське економічне співтовариство, довгий час що встановлює допустимі межі відхилень курсів національних валют по відношенню один до одного, реалізовує програму єдиної європейської валюти. Країни, що Розвиваються і країни з перехідною економікою використовують різні режими курсоутворення - від управління валютним курсом до різних форм фіксованого курсу національної валюти до валюти розвиненої країни, в основному до долара США.

У Росії за період реформ змінилося декілька режимів валютного курсу. У 1990-е роки, при переході від планової до ринкової економіки, виникла множинність валютних курсів. Потім, з введенням торгів на Московській міжбанківській валютній біржі, Банк Росії став визначати офіційний курс рубля. А з середини 1995 року був прийнятий режим фіксованого валютного курсу в формі валютного коридора.

Під час фінансової кризи, що вибухнула в 1998 році, намагаючись протидіяти швидкому падінню обмінного курсу рубля, Банк Росії витратив значні об'єми валютних резервів - майже 10 млрд. доларів. Однак уникнути значної девальвації національної валюти не вдалося.

З вересня 1998 року Банк Росії ухвалив рішення про перехід до режиму плаваючого валютного курсу рубля, який дозволяє внутрішньому валютному ринку більш гнучко реагувати на зовнішні впливи, а Банку Росії - здійснювати обмежене втручання в операції на валютному ринку лише в критичних випадках, що сприяє збереженню і накопиченню золотовалютних резервів.

У поточному році ситуацію на внутрішньому валютному ринку можна назвати стабільною і контрольованою. З середини січня по теперішній час номінальний реальний курс російського рубля по відношенню до долара залишався практично незмінним - лише зрідка спостерігалися його незначні кон'юнктурні відхилення в ту або інакшу сторону.

Досягнута стабільність на внутрішньому валютному ринку багато в чому визначається, на наш погляд, ефективністю заходів валютного регулювання і валютного контролю, прийнятих Банком Росії ще в 1998-1999 роках. У цей час перспективи розвитку ситуації на внутрішньому валютному ринку можна розглядати як досить сприятливі. Об'єм поступаючої в країну експортної виручки не повинен меншати в порівнянні з рівнем квітня поточного року. Банк Росії накопичив достатні резерви для протидії спекулятивним атакам на національну валюту. Ми не вважаємо доцільним допускати штучне знецінення рубля для подальшого стимулювання експорту, оскільки навіть нинішній рівень валютного курсу робить експортні операції надзвичайно прибутковим і рентабельним. Негативні наслідки знецінення національної валюти можуть негативно позначитися передусім на соціальній сфері, рівні життя населення, а також перспективах обслуговування зовнішнього боргу.

Банк Росії, так само як і інші відомства, розглянув проект стратегії розвитку Російської Федерації до 2010 року, підготовлений Центром стратегічних розробок, і зробив наступні зауваження.

Внаслідок здійснення стратегії розвитку, що пропонується планується забезпечити як мінімум 5-процентний темп зростання ВВП в середньому протягом 10 років, що відповідає збільшенню об'єму ВВП в 2010 році в порівнянні з 1999 роком на 70%. З нашої точки зору, з урахуванням сприятливих зовнішніх і внутрішніх чинників необхідно розглянути варіант досягнення в найближчій перспективі більш високих темпів економічного розвитку. При цьому інтенсивність економічного розвитку буде залежати від активності державної економічної політики, що використовує переважно непрямі методи впливу на всі сфери господарювання, що повинно знайти відображення у відповідній урядовій програмі.

Одним з основних нестач стратегії, що розглядається є її декларативний характер. У проекті, що пропонується ставляться дійсно актуальні задачі, що вимагають невідкладного рішення, але при цьому не завжди чітко і конкретно вказуються шляхи такого вирішення.

При доробці стратегії потрібно усунути також зайву детализацію інструктивного характеру при описі підходів до здійснення окремих заходів, невластиву документам такого роду. Потрібно виключити повтори і, саме головне, некоректні і бездоказові формулювання. Наприклад, про слабість і непослідовність банківського регулювання і нагляду, про чисто формальний характер звітності і відповідальність Центрального банку Російської Федерації, недостатню компетентність і професіоналізм фахівців Банку Росії в податкових питаннях.

Разом з тим проект стратегії розвитку Російської Федерації, крім іншого, визначає стратегічні напрями в сфері грошово-кредитної політики країни, в розвитку платіжної системи, які значною мірою відносяться до компетенції Банка Росії.

При підготовці цих розділів, як можна судити за змістом проекту, розробники користувалися в основному консультаціями економістів, що використовують в свою чергу матеріали Міжнародного валютного фонду і так званого Добровольчого корпусу по наданню фінансових послуг. У той же час фахівці Банку Росії не притягувалися до розробки вказаних розділів стратегії. Ми вважаємо за необхідним проробити матеріали, що відносяться до сфери діяльності Центрального банку Російської Федерації, і готові до співпраці в цій області.

На закінчення хотілося б сказати наступне. Ми стоїмо перед вельми важливим етапом розвитку банківської системи Росії і економіки країни загалом. І від того, які ми поставимо задачі і як визначаться шляху їх вирішення, залежить наше майбутнє.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. ДОПОВІДЬ "Основні напрями єдиної державної грошово-кредитної політики на 2001 рік"

2. ДОКЛАД'Основние напряму єдиної державної грошово-кредитної політики на 2000 рік"

3. "Вісник Банку Росії"

4. "Бюлетень банківської статистики"

5. Журнал "Гроші і кредит"

«Актуальні проблеми банківської системи в 1999 році» Голова Банку Росії В. В. Геращенко

6. Тематичний додаток до журналу "Гроші і кредит"

Інтерв'ю Голови Банку Росії В. В. Геращенко газеті " "Час МН" № 1 (612) від 10 січня 2001 року

Інтерв'ю Т. В. Парамонової газеті "Час новин" № 196 від 28 грудня 2000 року

Інтерв'ю Голови Банку Росії Геращенко В. В. газеті "Митниця". "Нова система валютного контролю дає реальні результати"

Віктор Геращенко. "Криза внесла жорстку коректива, але не руйнівні". Матеріали виступу в Фінансовій академії при Уряді Російської Федерації на міжнародній науково-практичній конференції "XXI повік: нова модель фахівця-економіста"

Віктор Геращенко. Навколо рубля. Інтерв'ю Голови Банку Росії В. В. Геращенко газеті "Аргументи і факти" (№ 39, 1999 р.)

Інтерв'ю директора Департаменту по організації банківського санування Банка Росії Віноградова А. В. газеті "Відомості" (8 жовтня 1999 року)

6. Банківська справа (під редакцією проф. В. І. Колесникова), М., Фінанси і статистика, 1995.

7. Усоскин В. М., Сучасний комерційний банк, М., "ИПЦ Вазар-Ферро", 1994.