Реферати

Реферат: Проблематика управління банківською індустрією

Ефекти масової комунікації. Саратовский державний технічний університет Кафедра соціології Контрольна робота з дисципліни соціологія масової комунікації Тема: "Ефекти масових комунікацій"

Аналіз впливу собівартості на фінансового результати. Тема 10. Аналіз і оцінка впливу собівартості на фінансові результати діяльності організації Питання: Аналіз беззбитковості продажів Фактори і резерви зниження витрат на виробництво

Конспект традиційного уроку. Традиційний комбінований урок німецькою мовою. Тема: "Транспортні засоби" (повторення) "Родина" (нова тема) для 9-10 класів. Підготувала Кардашевская А.

Верховна Рада СРСР. План Уведення 1 Пристрій 1.1 Представництво республік у Верховній Раді 1.2 Президія 1.3 Рада старійшин 2 Знак депутата 2.1 Правовий статус 2.2 Видача

Оцінка ефективності діяльності туристичного агентства. Зміст Уведення Розділ 1. Теоретичні основи оцінки ефективності діяльності туристичного агентства 1.1 Методи ефективності діяльності підприємств сфери туризму

А. Ю. Рогачев, науковий співробітник кафедри Управління ризиками і економічних операцій, Коламбіа Бізнес-школа, Університет м. Нью-Йорк, США

Сучасна банківська індустрія являє собою народногосподарську галузь по наданню широкого спектра різноманітних банківських і інших фінансових послуг. Організована на ринкових початках конкуренції, вона взаємодіє з всіма зацікавленими сторонами і прагне до збереження суспільного довір'я до банківського сектора загалом шляхом досягнення ефективної і стабільної роботи кожного банку, виступаючого самостійним учасником банківського ринку. Таким чином, сучасний банк - це великий конкурентоздатний банк з широким і гнучким асортиментом не тільки банківських, але і інших фінансових послуг, пристосованих до потреб різних груп клієнтів. У центрі його уваги знаходяться проблеми корпоративного управління, освоєння нових і реструктуризації традиційних сфер діяльності, вдосконалення систем управління ризиками.

У цей час банківські інститути зосереджують у себе значні об'єми позикового капіталу шляхом залучення вільних грошових коштів фірм і урядових установ, заощаджень і доходів населення і надають їх в позику. По мірі зміцнення банків і перетворення їх в самостійну галузь підприємництва вони виступають вже як сукупний кредитор. Ще ніколи в розпорядженні банківського сектора не знаходився такий значний об'єм коштів, як сьогодні. Неймовірно величезний ринок, високе зростання, значний рівень рентабельності характеризують в даний момент цей сегмент світової економіки. Підвищені вимоги клієнтів, нові інформаційні технології примушують зростати і розвиватися додаткові інститути комерційних банків. За даними дослідження Регіонального банку Цюріха (ZKB - Zurcher Kantonalbank), об'єм банківських операцій у всьому світі на початок XXI віку досяг 24,2 млрд. долл. США, що в 2,5 рази перевищує даний показник десятьма роками раніше.

Сучасна банківська індустрія - це сфера надання багатоманітних послуг своїм клієнтам: від традиційних депозитно-позикових і розрахунково-касових операцій, що визначають основу банківської справи, до новітніх форм грошово-кредитних і фінансових інструментів, що використовуються банківськими структурами (лізинг, факторинг, траст і т. д.). Процеси перетворення банківської справи і банківського посередництва в самостійний вигляд бізнесу почалися в розвинених ринкових країнах в 70-е роки XX віку. Інформаційні технології і фінансовий інжиніринг створили сьогодні практично необмежені можливості для обходу будь-яких заборон відносно видів банківської діяльності і конкретних операцій банків. Це стало причиною зміни підходів до організації банківського регулювання і нагляду.

Ефективне управління банківською індустрією супроводиться рядом наступних проблем, визначуваних такими процесами новітньої історії, як глобализация і впровадження інформаційних технологій. Практично у всіх розвинених станах спостерігається консолідація банківського капіталу. У банківському бізнесі відбувається скорочення частки традиційних банківських операцій на користь збільшення нових, відповідаючих запитам клієнтів, що якісно змінилися. Домінуючою метою банківського менеджменту стає підвищення ринкової вартості банку як підприємства. Зростання ринкової вартості банку і зростання капіталізації банківської галузі загалом гарантують виконання банками їх суспільних функцій і забезпечують збереження привабливих робочих місць, що відповідає потребам суспільного прогресу і задачам економічного зростання.

Орієнтація на прибуток і приріст вартості стає характерною не тільки для банків, але і для їх партнерів - підприємств, які все більше уваги приділяють питанням стратегії і підвищення ділової активності. Свої відносини з банками вони вже не обмежують лише отриманням набору класичних послуг по кредитуванню, розміщенню вільних грошових коштів на депозитних рахунках і проведенню платежів. Клієнти легше йдуть на зміну банку-партнера, підтримують зв'язки одночасно з декількома банками. У відносинах між клієнтом і банком все більш затверджуються ринкові принципи, внаслідок чого підвищується прозорість ринку для всіх його учасників.

Різноманітність і безліч комерційних банків в світовій економіці дозволяє окремо взятому фінансовому інституту, виходячи з внутрішніх можливостей і резервів, самостійно вибрати напрями стратегічного розвитку з метою зниження внутрішніх витрат. Поряд зі стратегічними змінами банківської індустрії міняється і клієнтура цього сектора економіки. Разом з технологічними змінами відбувається в цей час зміна економічного мислення споживача, що виражається в певній схильності до ризику. Все більше і більше економічних суб'єктів готові до здійснення операцій, придбанню фінансових продуктів, пов'язаних з високою мірою ризику прибутковості. Ця тенденція певним чином впливає на економіку країн загалом. Клієнт як ніколи схилений до ризику на користь високої виручки, більшого відсотка. Саме тому особливо актуальними стають проблеми регулювання банківського сектора.

Здатність окремого банку до вимірювання, контролю і регулюванню ризику виливається у вирішальний параметр стратегічного позиціонування банку. Наприклад, банківський комітет Швейцарії (м. Базель) починаючи з 90-х років розробляє єдину банківську політику і сукупну міру вимірювання ризиків, пов'язаних з поточною діяльністю банківських інститутів.

Підкреслимо також, що невід'ємною частиною регулювання банківського сектора стає антикримінальна політика. Проблема відмиття грошей, вивозу капіталу за рубіж, а також право на таємницю банківських внесків знову виявилися в центрі суспільного інтересу і дискусій на недавньому економічному форумі в Давосе. Згуртування зусиль по уникненню відмиття грошей, а також зниженню кримінальності в банківському секторі загалом ставиться основною метою в боротьбі з нелегальним бізнесом. У свою чергу це придбаває глибоке соціальне, політичне і економічне значення в умовах ринкової системи, яка передбачає вільний обмін товарами і послугами, вільне переміщення капіталу, наявність приватного сектора і свободи формування різних організацій, союзів і коаліцій.

Потрібно відмітити, що досвід функціонування економічних систем показує, що контроль ніколи ще не вдавався на всі сто відсотків. Більш того можна передбачити, що чим вище рівень контролю економіки, тим менш ефективне його практичне значення. Різні суспільні і соціальні передумови ведуть до диференційованого розуміння кримінальної сфери, що зумовлює наявність деякого "економічного арбітражу" в області карного правосуддя. Правове переслідування злочинності і відмиття грошей - дуже глибоке питання, що швидше зачіпає макроекономічні дискусії про інформованість в суспільстві. Успіх в боротьбі за легалізацію операцій в банківській індустрії означає наявність об'єктивної і повної інформації про винних, фактах злочину і включених в них суб'єктів.

Безперечно наявність аксіоматичної негативної залежності між кількістю інформації і якістю її пошуку - чим більше обсяг інформації, тим складніше знайти достовірні дані. Кількість необхідної інформації для боротьби із злочинністю і відмиттям грошей знаходиться в прямій взаємозалежності з порушенням приватної сфери. Чим більше суспільна потреба в інформації, тим більше контролюючі органи вимушені втручатися в особисту сферу громадян.

Все вищесказане легко продемонструвати на класичній піраміді потреб Маслоу, застосовній до інформації як до елемента економіки (мал. 1).

Застосування "інформаційної піраміди" до макроекономічного управління відбивається в двох типах економічних систем: швейцарської (як системи із захистом приватної фінансової сфери, що відрізняє її від інших економік, не підтримуючих гарантію таємниці банківського внеску) і Евросоюза, що вітає повну прозорість економіки. Ця відмінність можна схематично проілюструвати на нашій "оберненій" піраміді Маслоу (мал. 2).

Рис. 2. Інформаційна прозорість двох європейських економічних систем

З першого погляду може показатися, що швейцарська економічна система покриває незаконний бізнес і сприяє відмиттю грошей. Однак з точки зору здорового глузду і при більш детальному аналізі стає очевидно, що це абсолютне не так. Фінансове і банківське право Швейцарії дозволять охороняти гарантію приватних вкладень і тим самим захищає банківських клієнтів від втручання в приватну сферу, запобігаючи суспільному посяганню на особисті права людини. Разом з тим право таємниці банківських внесків не розповсюджується на нижню частину "піраміди", інакше говорячи, кримінальну сферу. Наприклад, право банківської таємниці не торкається клієнтури, поміченої в податковому обмані або будь-яких інакших злочинних діях незалежно від місця їх здійснення.

Ефективність управління і регулювання банківської індустрії у взаємодії із законоконтролирующими органами залежить від тих обмежень і задач, які ставляться в системі. У компромісі між кількістю інформації і якістю пошуку Швейцарія оптимізує останнє. Це робиться в повному розумінні того, що в обмеженні пошуку дійсно кримінальної сфери з вигляду упускаються тисячі, а може і сотні тисяч дрібних правопорушень. Питання в тому, наскільки актуальна в цьому лові і боротьбі із злочинністю "дрібна рибешка". До того ж система штрафних санкцій і інші юридичні заходи цілком дозволяють ефективно боротися з такими правопорушеннями. Залежність якості антикримінального регулювання від обсягу відкритої інформації можна зобразити графічно, як це показане на мал. 3.

Рис. 3. Залежність якості пошуку від обсягу відкритої інформації

Практика швейцарської банківської індустрії показує, що цілком можливе ефективне і взаимодополняющее існування гарантії таємниці банківських внесків і успішна боротьба з фінансовими злочинами і незаконним відмиттям грошей. Якщо уряди серйозно зацікавлені в протидії кримінальним сферам, то недопустиме спрощене представлення проблеми відмиття грошей і приватного банківського сектора.

Банківська система - безперечно одна з невід'ємних структур ринкової економіки. Сучасна банківська система - це найважливіша сфера національного господарства будь-якої розвиненої держави. Комерційні банки, діючи відповідно до грошово-кредитної політики держави, регулюють рух грошових потоків, впливаючи на швидкість їх обороту, емісію, загальну масу, включаючи кількість готівки, що знаходиться в звертанні.

* * *

По мірі підвищення міри відвертості російської економіки банки випробовують вплив всіх тенденцій, що посилюється, що визначають розвиток сучасного банківського бізнесу, - і передусім глобализації і впровадження інформаційних технологій. Щоб не втратити конкурентні переваги, вони повинні постійно вдосконалити свої операції і послуги у відповідь на зростаючі потреби клієнтів, впроваджувати більш прогресивні структури управління, які дозволяли б гнучко реагувати на зовнішні умови, що змінюються і одночасно забезпечували контроль витрат і ефективності. Економічний підйом, що Намітився і пов'язане з ним зростання попиту на кредит примушує по-новому поглянути на проблему державного регулювання і макроекономічного управління банківською індустрією.

Створення стійкої, гнучкої і ефективної банківської інфраструктури - важлива і надзвичайно складна задача економічних реформ і перетворень сучасної російської економіки. Банківський сектор країни всі ще знаходиться в стані "перехідності", без подолання якого неможливо забезпечити його стійкий і динамічний розвиток. У зв'язку з цим не може не викликати інтерес розвиток банківської індустрії за рубежем, оскільки світова практика фінансових інститутів багато в чому зумовлює становлення сучасною вітчизняної банківської системи, наближає її до міжнародних стандартів і, таким чином, зумовлює вихід російських банків на світовий рівень.

Список літератури

Белоглазова Г. Н. Современние тенденції розвитку банківського бізнесу//Вісника ОГУ. 2002. № 4.

Рогачев А. Ю. Швейцарськиє банки - світові інвестиційні менеджери//ЕКО: Всеросійський економічний журнал. 2003. № 11.

Basle Committee on Banking Supervision, 1996. Supplement to the Capital Accord to Incorporate Market Risks.

Bank for International Settlements, 1994. Public Disclosure of Market and Credit Risk by Financial Intermediaries. Euro-currency Standing Committee of the Central Bank of the Group of Ten Countries (Fisher report).